近期國際美元走強，使得美元相關投資工具受到注目。專家建議，民眾規劃退休資產配置時，不妨採行美元加新台幣的雙元保障策略，一來可分散突發因素的波動風險，二來兼具多元的靈活彈性，穩健累積資產。
美國近來經濟好轉，失業率降至6%以下，創下2008年7月金融海嘯以來的最佳表現，美國聯準會（Fed）宣布中止量化寬鬆政策，帶動升息預期，反觀日本銀行（央行）宣布擴大寬鬆，使得日圓匯價急貶，帶動亞幣競貶潮，又進一步推升美元走強。
貸款人不幸發生意外，無力償還貸款時，家人該怎麼辦？華南銀行與法國巴黎人壽攜手合作，全國首創以「好事成雙，好險有貸」為主軸，結合「信貸+保險，雙核計畫」的貸款專案，確保被保險人在貸款期間不幸發生保險事故或暫時失去工作能力時，將由保險公司優先清償被保險人在銀行的信用貸款債務。
華南銀行與法國巴黎人壽攜手合作，推出「真款貸信貸」，首創結合信貸與借貸團體保險，貸款撥付同時，即享有壽險保障，客戶除可滿足原有的資金需求，還可獲得人身保險保障。
近來美元保單詢問度升溫，中國人壽資深協理蘇錦隆分析原因有二，首先是相同保費支出下，外幣保單有機會購得較高保額，其次是近期美元表現佳。
美國聯準會（Fed）日前召開決策會議後發表聲明，最慢2015年中會啟動升息，市場也預期一旦開始升息，步調將比原先更快，帶動美元轉強，使得許多民眾將資產配置的目光轉向美元，希望即早準備，有機會參與未來美國的經濟成長。
民眾購屋時如何選擇房貸？銀行主管建議，收入充裕者可選擇指數型房貸，因指數型計息方式多半是「前低後高」，若有能力在前期還完大部分貸款，可省下不少利息支出。
購屋的民眾幾乎都需要房貸，目前包括銀行、壽險業者都有相關商品，並按照客戶的財務狀況、還款能力、房屋價值，給予五到七成的貸款資金，其餘則為客戶自備金。
人民幣存款光環消褪？據國泰金控最新調查顯示，截至本月7日，未持有人民幣存款帳戶的民眾多達82.5%，相當於十個人不到二個人有開戶，少於年初調查數據，且不打算持有人民幣的受訪民眾比率也拉高，似乎顯示人民幣存款對民眾的吸引力不若以往。
國泰金控昨（19）日發布8月國民經濟信心調查，調查期間為8月1日至7日，針對國泰人壽官方網站會員及國泰世華銀行客戶發出電子郵件問卷，並成功回收17,350份有效填答問卷。
35歲至44歲 多忙子女教育費和日常開銷 少有長期理財習慣
中信銀行今天發表「台灣世代家庭理財行為調查」，結果顯示國人對台灣經濟發展信心不足，理財意識需要加強，其中需要照顧雙親及子女的「三明治世代」，較無對未來生活進行長遠規畫。
房屋最優先 55歲以下留現金意願比例高於55歲以上
調查發現不同世代對於財產傳承的差異，6成4民眾願意將傳承財富給下一代，而房屋仍是最想傳承給下一代的資產。進一步分析，55歲以下民眾傳承現金的意願比例明顯高於55歲以上民眾。
瞄準暑期出國遊學風，有壽險公司推出保單貸款，主打不分借款金額，利率一律為3.5%。但若民眾有透過保單貸款取得資金需求，不妨貨比三家，若資金需求在10萬元以下，利率最低為3.5%，若超過10萬元以上，有機會僅1.99%。
雖然各家壽險保單貸款利率高低不同，但因辦理保單貸款的前提是必須擁有該家業者的保單，因此民眾除貨比三家外，還得先認為個人持有哪些保單。
社會新鮮人初入社會，薪資通常有限。壽險業者建議，社會新鮮人規劃自身保障基本上意外險及醫療險不可少，接著可隨著薪資升級、人生角色改變，再逐步增加後續保障。
市面上，元大人壽、中信人壽都提供還本型保險，讓社會新鮮人可以從較低保費取得壽險、意外險保障，或者依照保單內容不同，還可獲得醫療補助。
利變型美元保單因為具備壽險保障、又有回饋分享金，加上保單價值增額等特性，吸引高資產族群青睞，做為理財、退休規劃的選擇之一。壽險業者提醒，基本上購買保單還是要詢問自己的需求。
壽險業者指出，不少民眾看好美國經濟走強，讓美元保單獲得民眾青睞，不只替自己做未來退休養老規劃，也替兒女準備海外留學基金。
據統計，台灣人投資態度愈來愈保守，甚至愈來愈無法忍受虧損。所謂「一年之計在於春」，壽險業者建議小資男女、單身貴族、三明治族及準退休族等四大族群，視需求及全年固定、變動收支，透過保險等商品提前做好規劃，將小錢穩健累積成大錢。
金管會保險局大動作「消滅」類定存保單，今年起，消費者若還想買「類定存」保單，要忍受資金閉鎖期，會自過去的最短三年，延長到「最短六年」；此外，如果是具有「宣告利率」特色的類定存商品，保單的宣告利率也會降低。
類定存保單 管制多多
針對賈先生的保險理財案例，中信人壽商品發展二部副總賴玉菁有三點提醒：
一、保險財富管理應以保障為主、儲蓄為輔：賈先生本人已有躉繳五年期人民幣儲蓄險保單、2年繳美元保單及20年繳終身醫療險；另幫子女購買帳戶型醫療險。以其人生周期來看，應視個人及家庭收入，強化家庭經濟生活穩定的風險規畫，如購買終身壽險、定期壽險、意外險、投資型變額萬能壽險或特定傷病保險，以完善保障缺口。另外幣保單的購買應視保險需求，不宜以賺取匯差為主要考量，畢竟影響匯率變化的因素多，應避免賺了保證收益利差或資產時間累積價值卻賠了匯差的窘境。
農曆年節將到，南山人壽針對經濟弱勢保戶，推出保單借款優惠專案。南山人壽表示，只要持有低收入戶證明文件的南山人壽保戶，申請保單借款，符合條件就可享2.28%優惠年利率，協助解決短期資金周轉問題。
南山人壽表示，目前市面上保單借款利率多在4%到6.9%之間，南山人壽保單借款優惠專案，只要保戶符合社會救助法規定的低收入戶，檢附申請書等，即可到全台各客服中心櫃台申辦。
瞄準民眾年關前的資金需求，壽險公司近期陸續推出保單貸款專案，優惠利率或低利率為訴求的特色之一，最低利率2.25%起跳。
比較各家壽險公司推出的專案，架構不盡相同，有的公司提供申貸者一個月免息，也有公司設計為某段借款期間可享優惠利率；此外，每家公司專案期限不同，有資金調度需求的民眾得先看清楚時間。
