目前分類:★ 保單規劃 (30)

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秋冬交替,氣溫變換莫測,壽險業者提醒青壯族做好健康險規劃,依個人預算選擇適合保單,手頭較緊者可先投保定期險,預算較充足者可選具還本設計的保單。

據衛生福利部2013年國人死因統計,顯示心臟疾病高居國人十大死因第二位。

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高齡化時代來臨,安養信託成為理財新趨勢,包括華銀、台企銀近期皆陸續推出相關方案,委託人可以先交付一筆現金成立信託,日後累積了一定金額退休金後,還可以隨時增加信託財產,讓資金可妥善運用。

銀行表示,安養信託資金最大特色在於信託財產具獨立性,可依約與銀行約定,未來希望領取的金額、頻率與財產運用方式,等到約定時間一到,銀行就會依約撥付款項給指定受益人,同時信託者也可指定信託監察人,確保資金可依約執行運用。

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「變額年金險的特色是活愈久、領愈多,但萬一活得不夠久,豈不是虧大了?」為解決民眾的疑慮,現有壽險公司推出「變形版」年金險,將變額年金加掛小額壽險保障,避免走得太早而損失保費的風險。

而面對少子化、高齡化的社會趨勢,提早準備退休規劃是台灣民眾刻不容緩的事。

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保單轉換再進化,國泰人壽昨(11)日宣布,選擇轉換遞延年金的保戶多一個選擇,除原本的「年給付」外,也可選「月給付」,讓銀髮族可為自己退休後創造穩定的「月薪收入」。

更特別的是,為使更多保戶了解保單轉換,國壽最近更與本土八點檔長青連續劇「世間情」另類合作,演出保單轉換的劇情,堪稱是國內壽險史上創舉。

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新光人壽提醒,失能不是高齡者的專利,年輕失能會比年老花費更高,建議可趁年輕投保長期看護險,保費相對便宜。

很多人以為失能多發生在高齡族群,根據衛生福利部統計,截至2014 年第2季止,44歲以下重度以及極重度身心障礙人口已超過7.5萬人,是45歲以上年齡層的三倍之多。

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台灣邁入高齡社會,老人受虐、照護等相關議題也為外界重視,建業法律事務所資深律師許峻彬表示,今年在立法院待審的長期照護服務法草案、金管會開放保單轉換等,都反映老人長期照護成為社會亟需解決的問題。

許峻彬表示,台灣目前與老人長期照護有關的法律,不外乎為老人福利法,及規範護理之家的護理人員法,整合及照護範圍不足,因此才另立長照專法,依目前草案來看,該法較類似健保,政府能提供的都是基礎長期照護服務,如身體照顧服務、輔具服務等。

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坊間常用「雙十原則」(「保額為家庭年收入十倍」、「保費不超過家庭年收入的十分之一」)來規劃保額與保費,專家指出,它只是通則,仍須考慮個別差異。

第一金人壽總經理林元輝指出,「雙十原則」的計算基礎在於:當事故發生時,保單的保障額度可以讓家人至少維持十年正常的生活。

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金管會近期宣布放寬可投保微型保險的弱勢民眾範圍及新增險種,國泰人壽率先推出業界首張實支實付型微型傷害醫療保險附約,不分職業類別投保,每年保費350元,每次意外事故醫療保障上限3萬元。

台灣目前生活水平雖已大幅提升,但仍有不少從事勞力、高危險工作的家長還不少,若一旦受傷或意外身故,家庭經濟也陷入困境。微型保險自2009年開辦以來,已幫助不少弱勢族群。金管會統計,截至目前投保微型保險的人數已逾6萬人。

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「長命百歲」是很多人的期待,但活到100歲必須準備的錢,絕對不是小數目。所幸,準備長壽銀彈出現新管道,透過「保單活化」可將壽險保單轉換為健康險、年金險,將高齡生活提升為樂齡生活。

「人老囉!每個禮拜得洗一次腎,生活又得外勞照顧。」今年80幾歲的皇甫婆婆個性開朗,但患有腎臟病,生活大小事都得靠兒子跟外勞幫忙;一個月單是僱用外勞就要2萬多元,這兩天看新聞說政府又要調漲基本工資,家庭看護工的薪資也將跟著調漲,心疼兒子荷包又要為老媽媽縮水了。

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據今周刊「國人長壽風險意識大調查」顯示,國內逾半數的40歲以上民眾尚未開始規劃退休金。面對國人退休風險意識偏低,壽險業者獻上「金三角」供參考,包括趁年輕做足醫療險、退休與家庭保障趁早規劃、建立長照相關保障。

今周刊調查顯示,國內男性預期自己壽命為76.91歲,女性則預期壽命為75.31歲。但對照內政部2013年統計資料,台灣男性平均餘命為76.69歲,女性則為83.25歲,女性明顯低估退休後需面對的長壽風險。

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1.保額為年薪的十倍

2.保費低於年薪十分之一

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磐石保經區經理洪婕瑜表示,有緣結為夫妻是承諾給對方責任的開始,未來的夢想,大多從買房、購車、扶養子女及照顧即將退休的父母開始,保險規劃正是完成所有夢想的後盾。

新婚族規劃保單時,首重壽險意外險保障,透過定期壽險及意外險的功能,讓夫妻雙方擁有低保費與高保障,避免風險造成家庭夢想中斷。

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20140313  

台灣女性勞動參與率已突破50%大關,平均初婚年接近30歲,許多人婚後選擇繼續工作,另方面,女性不婚情況也日漸普遍。專家建議,職場女性可按不同人生階段建構保險保障,做個發光發熱的「職場勝女」。

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中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示,隨著時代變遷,女性不論是在職場或家庭都扮演重要角色,投保時宜留意下列三點:

一、善用要保人豁免保費讓愛延續:

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20140305  

為做大國人理財平台,金管會同意國內金融機構發行的結構型商品、金融債及公司債可納入投資型保單連結標的。金融界高層分析說,這項開放措施,可讓民眾投資型保單連結到寶島債等商品,使國人投資人民幣資產再添新管道。

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磐石保經業務總監陳景憲指出,目前市場上的利率變動型終身壽險,主要是新台幣和美元兩種,澳幣較少。民眾挑選時,可留意下列四點:

一、能否接受外幣投資的匯兌損失?

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定期壽險保費較終身壽險低廉,適合收入還不豐富,但又需要保障的年輕人。但隨著人生階段的改變,壽險業者建議,仍應適時檢視保單內容,規劃可負擔保障。

壽險業者指出,青壯年人口通常是家庭的支柱,如不幸發生意外,若事前有購買壽險,將可幫助家庭度過經濟危機。但此階段,通常也是人生中收入較少的階段,與其選擇保費動輒數萬、較貴的終身壽險,不少民眾也會選擇定期壽險,只要購買20年左右的保障,等到保單期滿時,通常孩子已經長大,自己人生也進入退休階段,就可將壽險轉換為退休金規畫。但壽險業者提醒,定期險保障階段到期就不再有保障,不如終身險會考慮到年老後的可能身體狀況,提供保障,因此民眾一定思考自己現在的人生階段,究竟適合何種保單。另外,也要定時檢視保單內容,確認原先購買的保障,是否符合自己現階段所需。如果家庭負擔變大、薪資收入也跟著成長,建議除了基本壽險、醫療險、意外險,可依照自身需求,再加強所需要保障。

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路跑若不幸出現意外,所有人都不樂見。保險業者提醒,民眾參賽前一定要注意自身狀況、以及保險涵蓋範圍,以免到時求償無門

壽險業者表示,若不幸發生意外,民眾除向自身投保的壽險公司求償外,也可向主辦單位求償,但需注意保險涵蓋範圍。國泰產險表示,當主辦單位有投保公共意外險時,是指「意外事故的責任可全部或部分歸咎於主辦單位的疏失」時,才能啟動保單,像是路線規劃標示不清導致參賽者發生意外等;若是參賽者本身的身體狀況,或疾病導致意外事故發生,是不在保障範圍內的。 

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食安問題一波接一波,從毒澱粉、黑心假油到最新調查發現高達六成的市售鮮奶都有違法禁藥,壽險業者分享民眾四大保健法則,包括健康飲食、生活正常、投保醫療險,以及加強重大疾病險。

根據研究,長期使用黑心油、毒澱粉,或食品中過量添加銅葉綠素鈉,較易誘發癌症、心血管疾病,或是造成腎臟疾病等負擔。單以腎臟病來看,依國家衛生研究院統計,目前台灣腎臟病患約有200萬人,其中患者常併有高血壓、高血糖、高血脂等慢性疾病。

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近來大台北街頭,幾乎每個周末都可以看到路跑賽事。不管是正規競賽,還是趣味路跑,頻繁賽事活動,許多人走出戶外開始運動,路跑儼然成為全民運動。保險業者提醒,開心準備參賽前,別忘注意主辦單位是否投保公共意外險,以及自身意外險保障範圍,才能保障自身權益

20131201  

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