桃園保險經紀人

你今年的年終獎金多還少呢？不管多或少，壽險公司建議，考慮年終獎金多寡、現階段較需要保障或理財等要件，依「投保四象限」，透過保險商品來執行年終獎金投保計畫。

據南山人壽1月的年終獎金問卷調查顯示，六成八受訪民眾表示，年終獎金將用於投資理財或儲蓄；若依年齡區分，60歲以上族群有超過五成會將年終獎金運用在退休養老，顯見國人將年終獎金納入理財配置一環的觀念，愈來愈普及。

富邦人壽認為，選擇保險商品須視每人狀況不同而定，若概略依預算（年終獎金）及需求劃分，可分為四大象限。

第一象限是「年終獎金低、著重保障需求」者，如社會新鮮人，不妨利用定期壽險來提高保障，以及附加健康險或傷害險附約，先將保障補足，等未來手頭較寬裕，再加強保險或理財規畫。

第二象限是「年終獎金高、著重保障需求」者，建議規劃增額型終身險，壽險保障逐年遞增，可有效對抗通膨侵蝕保障，或是加強健康險規劃，補足醫療缺口，例如帳戶型醫療險，兼具壽險及醫療險雙重功能。

第三象限「年終獎金高、著重理財需求」者，年終獎金領得多的人，若保險保障已足夠，青壯族群可透過還本終身險籌備退休金，若是接近退休年齡的中年人士，可投保一次繳費的利率變動型養老保險，保險期間屆滿便有一筆滿期保險金，可做為退休規畫或醫療防備金。。第四象限是「年終獎金低、著重理財需求」者，有些民眾可能早有保險，如果年終獎金不多，但想再補強保障並兼顧投資理財，建議投保投資型保單。

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】