桃園保險經紀人

標榜可保本、可分紅、抗通膨的分紅保單，相當吸引民眾注意。不過，保險業者提醒，市面上的分紅保單，區分為英式與美式兩種不同型態，兩者最大的不同之處，在於支付方式及保額支領的調度，民眾購買前，應先衡量本身可能的資金用途，再作最後決定，以免提前解約，還要賠上一筆解約金。

保險業者進一步介紹說，目前市面上，共分美式、及英式分紅保單。美式分紅保單分紅方式，有直接領現金、儲存生息、抵繳保費、增加保額等四種方式。磊山保經首席顧問李佳蓉表示，選擇美式分紅保單的投資保戶，可依自身狀況，彈性的選擇每年想要的分紅方式。這是此類型保單的最大特點所在。至於英式的分紅保單，彈性沒有那麼大，主要是直接把分紅所得，採複利滾息方式，用來增加保單保額。李佳蓉舉例說，假設第一年保額100萬元，由於保險公司該年度有10%的分紅，保戶分得10%的紅利，即10萬元後，第二年保額就提高到110萬元。基於複利滾息的概念，第二年可分得的紅利，也從10萬元拉高至11萬元。

但她特別提醒，保額雖然因為複利的設計，會逐年滾動愈滾愈高，但日後如果有解約的需要時，解約金也隨著相對較高。

如果這樣的話，那甚麼樣的人，比較適合選擇英式的分紅保單？對此問題，保險業者建議說，因為英式分紅保單的最大特點，就是有長期保額增值的優勢，對於希望隨著年齡增加，可逐年提高保額的投資人而言，是比較適合的一種商品。

至於預算有限的年輕人，尤其是資金調度上，希望可以有更為彈性、多樣選擇的保戶，則建議選用美式分紅保單，可以抵繳保費、又擁有現金提領功能

【經濟日報╱文／邱煜婷】