近來有不少保險公司,陸續推出美元的外幣增額壽險保單。據了解,基於資金成本的考量,各家保險公司所提供給保戶的保單「內部投資報酬率」,水準都相差不多,資深保險公司主管提醒,此時保戶如果想要進一步拉高內部報酬率,還是有方法,舉例來說,不妨對於保險公司提供的「高保費折扣」內容,好好檢視一番,並且善加利用,就可以達到提高報酬率的目的

資深保險公司主管要特別提醒保戶的是,所謂的「高保費折扣」,不是人人都適用,它指的是保險公司提供給「保費較高」的保戶,一定比率的保費折扣,但即使是同一家保險公司,每張保單規定的內容,也可能不相同。

除高保費折扣外,利用轉帳的方式繳交保費,通常保險公司也可提供保戶,享有1%的保費折扣,但同樣的,各家保險公司規定內容也不一樣,保戶投保前必須仔細檢視一番,如果保險公司有提供轉帳優惠,對保戶而言,也是不容錯過的省保費好方法。

值得注意的是,這樣的優惠方式愈來愈普及,因此保險公司對於外幣保單商品,幾乎都採轉帳繳費,所以外幣保單的保戶,大抵均可享1%保費折扣優惠。

舉例來說,以35歲的男性,投保美元增額壽險保單為例,如果繳費期間為七年,而且是採用轉帳方式來繳費的話,比較目前市面上的美元保單,所提供的內部報酬率,大抵落在2%上下。以國泰人壽「美利優美元終身壽險」為例,內部報酬率約2.03%  ;但若能注意上述的細節,加計高保費折扣等因素後,內部報酬率就可明顯的提高,如年繳保費1萬美元,內部報酬率提高到2.25%,如年繳保費2美元,更可以提高到2.45%的水位。

【經濟日報╱文/蔡靜紋】

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保險經紀人:人身保險、財產保險

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