桃園保險經紀人

高齡化時代來臨，安養信託成為理財新趨勢，包括華銀、台企銀近期皆陸續推出相關方案，委託人可以先交付一筆現金成立信託，日後累積了一定金額退休金後，還可以隨時增加信託財產，讓資金可妥善運用。

銀行表示，安養信託資金最大特色在於信託財產具獨立性，可依約與銀行約定，未來希望領取的金額、頻率與財產運用方式，等到約定時間一到，銀行就會依約撥付款項給指定受益人，同時信託者也可指定信託監察人，確保資金可依約執行運用。

一般來說，信託財產多會進行定存孳息，若信託人另有指定，也可搭配年金險、照護險等保險、基金、股票等理財商品，並指定將資金作為生活所需、醫療、照護等用途，經過保險公司批註後，當約定保險年金或理賠金給付時，就會直接匯入信託專戶，專款專用。

根據國發會預估，台灣將在2018年邁入高齡化社會，在低薪、高齡化與少子化的影響下，趁早規劃退休生活，成了當務之急，除了儲蓄退休資金外，如何妥善運用資金也相當重要。

銀行表示，老年人最須防範的風險在於醫藥費用與退休後可能面臨的通膨風險，據統計，60歲以上高齡者，平均每年醫藥費用是全民平均值的三到四倍，建議民眾申請安養信託時，可在契約指定支付醫療、照護等費用。

銀行表示，信託並非有錢人的專利，目前多數銀行對安養信託設定門檻並不高，部分銀行像是華銀的安養信託，就沒有最低門檻限制，委託人只要交付資金，即可辦理，日後也可增加信託財產。

至於信託所需費用，目前各銀行在簽約時會收3,000到5,000元不等的手續費，信託期間管理費率平均約0.3%-0.5%左右。

【經濟日報 記者／郭幸宜】