退休金規畫還真是一門學問,
有人說用六年期或是十年期這種規劃比較洽當,
也有人說用退休型保單來做會比較適切,
其實這就像雞生蛋or蛋生雞的議題一般永遠難以有個結論.

大家都知道用所謂六年期保單來規畫退休金,
可以在短期間就等到資金如同活儲帳戶一樣,
提早解除綁約分批提領出現金,
又可以鎖定利率(現今約為2.45%),
無須擔心未來零息年代到來.

但是比照退休年金型保單,
同樣的金額似乎這類型的保單,
最後可以實際領回的金額依報酬率來說,
似乎又更勝一籌.

舉例來說,
40歲開始繳費年金型保單繳費二十年 & 月繳兩萬元,
繳費期滿每個月可以領回兩萬元直至99歲,
而且又可以在身故後再領回一筆約150萬的身故金,
辦一場人生的畢業典禮,
換算一下總繳保費
20年*12個月*20,000=480萬
從61歲開始每月提領20,000至99歲,
(99-61歲)*12月*20,000+1500,000(身故金)=10,620,000
1,0620,000-4800,000=5,820,000
概略計算年金型保險似乎可以多領5百多萬,
好像比起六年期規劃的金額又來得更為誘人.

但是別忘了,
年金型保單一旦繳費完畢後,
開始提領每月年金時,
是不可以要求提早給付,
遇到臨時需要用但現金時是不能預支的,
相對而言這樣的制度也讓年金型保單來的更可靠,
因為不能任意提早支領,
所以每月固的可用的金額時間一到就撥款,
協助朋友們控制支出,
無須擔心生活費超支的問題.

希望這樣的簡略說明可以讓朋友們明白,
這兩類退休規劃之間的差異.

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