桃園保險經紀人

AIA友邦人壽總經理陳嘉虎表示，多數人總是把退休和養老混為一談，殊不知退休和養老是兩個截然不同的概念。很多人努力了大半生，累積了足夠的錢退休，但卻沒法養自己到老。

陳嘉虎指出，退休只不過是一個人在人生的某個時間點上，自己認為累積了足夠的財富，即使接下來不工作、沒有收入來源，也還是有能力維持自己與家人的生活。

然而人們可能忽略了，從退休到離開人世的那一天，這幾十年當中，有太多不可預知的事情會把辛苦攢下來的退休金消耗掉，最後導致自己養不到老。

談論養老時，必須有一套方案或機制，而非僅僅是產品或一筆退休金。一個妥善的養老方案必須具備以下幾個要點：

一、可保證的數額，以便規避利率的下滑及資金市場的大幅波動。

二、保護此數額的保險保障機制，以便這數額在積累及領取的過程中，不會因為需要應付意外或重疾所產生的大筆費用而被侵蝕掉。

三、年度給付功能，這是養老方案中的關鍵機制，用以確保辛苦積累的退休金不會被隨意或提早消耗掉。缺乏此功能的計畫，只能稱為退休計畫而非養老計畫。

養老計畫的準備，越早開始越划算，以積沙成塔的方式，從年輕時就開始累積。

以友邦人壽友福臨門還本養老保險、繳費10年期為例，男性30歲開始購買，每隔三年新購保單，保額依序為：30萬、30萬、20萬、10萬、10萬，42歲時保額合計100萬元，全部應繳保費386萬9,200元。

【經濟日報╱文／陳怡慈】