桃園保險經紀人

根據世界衛生組織（WHO）報告，白內障已經高居導致失明的第一大眼睛疾病，而60歲以上族群有高達80%深受白內障困擾，目前沒有藥物可預防或治療，以手術置入人工水晶體為目前唯一有效的治癒方法。鑑於民眾需求，已有壽險公司的手術險針對水晶體手術，加碼提供醫材購置補助保險金。

據統計，國內每年超過10萬人接受白內障手術，現今健保給付的是一般功能人工水晶體，如需要置換特殊功能人工水晶體，病患每一眼必須自付2.7萬至8.7萬元。

隨著生活型態改變，國人的癌症、中風等重大疾病發生率日高，不幸遇到二次以上重大傷病的機會也見攀升，已經使得傳統重大傷病險無法滿足民眾需求。壽險專家表示，可以挑選改良版的「多重重大傷病險」，有別於傳統保單只賠一次，改良版可理賠三次。

季節交替之際，日夜溫差大，容易生病，尤其清晨、入夜後驟降的低溫更可能誘發心血管疾病。專家指出，可依三步驟檢視醫療險的保障是否足夠。

在冬季除了應多留意身體狀況，加強保暖，藉由調整飲食、睡眠，降低疾病的發生，也可趁機檢視自己與家人的醫療保障是否充足，特別是，國人心肌梗塞、腦中風的發生率持續攀升，重大疾病險的保障也是不可忽視的項目。

今晚天氣又要轉趨濕冷，近期氣溫忽冷忽熱使得流感疫情攀高峰，孩童因抵抗力較弱，更是流感的高危險群。根據衛生福利部101年統計，國內0-9歲孩童平均每天有逾500人次住院就醫。加上隨著寒假結束開學，孩童在學校大大增加群聚感染的風險。保險專家建議，因孩童保費較成年人低，建議可選擇醫療全險，較有充足保障，且父母記得應附加豁免保費附約，以因應父母收入中斷時保單依舊有保障。

低溫來襲，讓火鍋熱食大賣，但在暴飲暴食、生活作息顛倒、經常久坐不動的狀況下，對身體造成極大負擔。近日不只出現年節吃鍋，造成心肌梗塞的例子，低溫也讓全台凍出49名猝死案例，壽險業者建議民眾，天冷除了注意保溫之外，更要注意本身的重大傷病險保障是否足夠，避免發生意外，造成自己及家庭的經濟負擔。

根據行政院衛生福利部公布的2012年國人十大死因排行榜中，重大傷病就涵蓋六項，包含惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病等等，所占比率高達55.9%。中央健保局統計也發現，重大傷病卡領證人數年年增加，至2012年突破96萬張，顯見重大傷病的罹患率相當高。

寒流來襲，本周全台氣溫急凍，加上春節期間大吃大喝，吃多動少又天冷，民眾掛病號情況激增。壽險公司提醒民眾，不妨善用保戶優惠顧健康，依每家公司提供服務不同，可享掛號費折扣、健康檢查優惠等。

天冷時來鍋熱呼呼的火鍋或薑母鴨等，可說是人生一大快事。不過，春節期間，一名有心血管疾病的中年男子，從初一到初五連吃火鍋，發生心肌梗塞昏迷，幸好緊急送醫後救回一命。

壽險公會趕在昨（7）日找來保險業者，針對「重大傷病的定義」和「電銷保單」兩大議題討論，預計下周赴金管會尋求支持。公會透露，目前內部決定，重大傷病定義希望直接採健保局定義，至於電銷保單親晤範圍，則縮小至指定險種的高額保單。

社會新鮮人拿到第一次的年終獎金後，除了了解各種投資方式，趕緊將小錢變大錢外，壽險業者建議，基礎保障不能少，可從檢視醫療險、意外險著手。

社會新鮮人除了基礎的勞健保外，其他商業保險也需要仔細檢視。南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議，新鮮人若想利用年終獎金首次投保，應以個人保障為優先。建議可以先看看自己醫療險和意外險的保障範圍、保額，再斟酌補強。至於如何估算自己所需要的保障，王瑜華表示，原則上，醫療險以住院日額，搭配實支實付醫療附約為基礎，再依照自己的經濟狀況，看是否能負擔，再酌加手術險、或重大疾病險。意外險則建議要涵蓋身故、殘廢及意外醫療給付，若是能挑選具有連續性殘廢扶助給付、或有殘廢豁免保費機制的商品，當然又可以更多一層保障，避免不幸碰上事故，也可以給自己和家人經濟保障。

新光金控董事長吳東進買了人生第一張長期看護險保單，一年保費超過七十二萬元，但若未來需要長期看護，他最高可領回一千多萬元。

政府積極推動長期照護政策，立法院去年初審通過「長照服務法」，預定今年完成三讀；國泰、新光、台壽、中國、富邦、南山與三商美邦人壽等壽險公司紛紛推出長期看護險，搶進長照商機。

壽險業的長期看護險，標榜最高可理賠十五或廿年。不過根據醫療院所統計，需要長期看護的病患最多再活八到十年，根本無法領這麼久。

長看險保單多會設計成可「長期固定給付」，例如最高可領十五到廿年的長期看護保險金；有些公司設計成每月給付，讓保戶每月領回保險金，拿來支付請看護的費用。

壽險業者搶推「長照險」，老人福利推動聯盟秘書長吳玉琴表示，民間團體對商業的長照保險樂觀其成，但政府應先建置好長照服務，不然即使有給付卻缺乏服務，也無法解決有長照需求家庭的難題。

吳玉琴說，民間團體曾與壽險業者討論長照業務，未來推動長照保險法，也會像全民健保一樣，由壽險業者推出自費項目，經濟能力較好民眾，可透過保險給付來使用自費項目；而弱勢群族也可享政府提供的基本服務。

金管會盯上醫療險，下令壽險業針對「1年期保證續保」及「採費率調整機制的長年期保單」兩大類醫療險保單，須定期檢視定價合理性，並在必要時調整費率，如此一來，恐使兩大類保單保費面臨調漲壓力。

據了解，各家壽險業者考量損失率尚可負擔、消費者接受程度等因素，對於金管會保險局新規定，目前仍按兵不動，表示「還不需要調整保費」。

冬季氣溫驟降，心肌梗塞、中風等猝死人數激增，日前也傳出H7N9流感境外移入病例；面對即將來到的春節假期，專家指出，可透過重大疾病險，以及海外突發疾病或住院醫療險強化保障，安心過好年。

第一金人壽總經理林元輝表示，冬天因為溫度低且溫差大，特別容易引發特定的疾病，像是素有冬季殺手之稱的腦血管疾病及心肌梗塞，名列國人十大死因前三名已有多年，而像是H7N9流感在低溫時也特別容易引發流行。

防癌險愈來愈貴，保費漲幅高達五至十倍；專家指出，可按一次或分項給付先區分兩大類型，然後留意有無還本設計、是否保障終身、包含癌症併發症、豁免保費等細部規定。

磐石保經業務總監柯嘉智指出，過去15年來，罹癌人數持續攀升、防癌險理賠率提高，加上商品發展多樣化，結合儲蓄性質，強調保費還本或死亡給付理賠，以致保費愈來愈高。

今年起，醫療險保單示範條款新增「日間住院」規定，壽險公司未來設計新保單時，可以「不賠」或「限額理賠」日間住院的醫療險。

新款醫療險理賠日間住院，可以限制天數或金額，或兩者都限制。

國人罹癌比率持續攀升，保誠人壽昨（2）日宣布，推出「真誠守護防癌保險」，針對罹患「低侵襲性」、「侵襲性」及「特定癌症」的被保險人提供保險給付，並對初次罹患低侵襲性癌症，例如：原位癌者，提供一次給付保額10%的理賠。

第三保單年度起，初次罹癌最高可理賠120%或應已繳保費的1.06倍；罹患特定癌症，如：肝及肝內膽管惡性腫瘤、胃惡性腫瘤等，可加值理賠50%，讓患者安心養病，且可免除家人蒐集單據，籌措醫療費用的煩惱。

入冬以來，大陸冷氣團持續發威，傳出包括前宜蘭縣長劉守成、民進黨大老蔡同榮等名人，發生中風事件，因氣溫驟降引發腦中風或心血管疾病的狀況，民眾有必要留意保暖，並檢視重大傷病險的保障是否足夠。

保險業者表示，目前市面上的重大傷病險，給付方式上通常可分為「整筆給付」和「分期給付」兩種。「整筆給付」的好處是，保戶能在罹病初期就獲得一筆完整資金，無論是為後續完整的治療計劃，或做為家庭的緊急應變金，都可視需求來靈活運用；而「分期給付」則是在一定年期內每年固定提供一筆保險金，為保戶分攤長期療養、無法工作的經濟壓力，讓保戶能享有更好的醫療及生活品質。

氣溫驟降又忽冷忽熱，容易使人感冒。幼兒是感染流感病毒或肺炎鏈球菌的高危險群，免疫力下降時，易併發感染而引起肺炎、腦膜炎、敗血症等，尤其6歲以下幼兒罹患流感比例最高。專家建議家中有幼童的家長，應儘速檢視幼兒的醫療保障或提高其醫療險額度，預防感染流感或產生併發症的住院醫療風險，確保幼兒就診品質。

為搶攻高齡商機，AIA友邦人壽昨宣布推出國內首張專為銀髮族設計的醫療險，投保年齡最高80歲創業界最高；友邦並與北醫及高醫合作，首創保單結合遠距照護服務。

食品安全事件頻傳，部分黑心食品甚至已銷售長達數年，專家指出，民眾應適時檢視保險保障是否足夠，並將終身醫療及癌症險列為不可或缺的家庭基本保障。