桃園保險經紀人

匯價長期看俏 青壯年等三族群可買增額終身、躉繳型年金險

看準台商落葉歸根的商機，瑞銀（UBS）建議，開放國際金融業務分行（OBU）可辦理家庭、企業境外信託業務。對此，金管會持開放態度，表示OBU外幣信託業務並無相關限制，銀行可就所規劃相關商品或服務架構，與金管會溝通討論。

官員解釋，現在OBU辦理信託業務，主要是投資有價證券，業務相對單純。UBS爭取的業務，則是家庭和企業的信託，比如家族資產（遺產等）可以在OBU做信託，或有意回台的台商，將公司股票、土地等信託，可達節稅之目的。

人口老化，台灣罹患重大傷病人數逐年攀升。健保署統計，全民健保重大傷病證明已核發出96.9萬件。壽險業近期新增3張最新型重大傷病險，宣稱只要取得健保重大傷病證明即可理賠，但不保已患病者，且一啟動理賠，保單即失效。

生病住院最怕沒錢出院，國泰人壽率先業界推出「住院費折抵服務」的創新服務，保戶只要與保險公司簽訂同意書，保險公司將以醫療理賠金直接抵繳指定醫院的住院醫療費用，若有剩餘理賠金再匯到指定銀行帳戶。

保單轉換再進化，國泰人壽昨（11）日宣布，選擇轉換遞延年金的保戶多一個選擇，除原本的「年給付」外，也可選「月給付」，讓銀髮族可為自己退休後創造穩定的「月薪收入」。

更特別的是，為使更多保戶了解保單轉換，國壽最近更與本土八點檔長青連續劇「世間情」另類合作，演出保單轉換的劇情，堪稱是國內壽險史上創舉。

保單轉換再進化，國泰人壽昨（11）日宣布，選擇轉換遞延年金的保戶多一個選擇，除原本的「年給付」外，也可選「月給付」，讓銀髮族可為自己退休後創造穩定的「月薪收入」。

更特別的是，為使更多保戶了解保單轉換，國壽最近更與本土八點檔長青連續劇「世間情」另類合作，演出保單轉換的劇情，堪稱是國內壽險史上創舉。

近期國際美元走強，使得美元相關投資工具受到注目。專家建議，民眾規劃退休資產配置時，不妨採行美元加新台幣的雙元保障策略，一來可分散突發因素的波動風險，二來兼具多元的靈活彈性，穩健累積資產。

美國近來經濟好轉，失業率降至6%以下，創下2008年7月金融海嘯以來的最佳表現，美國聯準會（Fed）宣布中止量化寬鬆政策，帶動升息預期，反觀日本銀行（央行）宣布擴大寬鬆，使得日圓匯價急貶，帶動亞幣競貶潮，又進一步推升美元走強。

消金市場競爭激烈，商品差異化成勝出關鍵，有銀行推出信貸壽險，將信貸與壽險結合，提供貸款人壽險保障，一旦被保險人在貸款期間，不幸身故或失能，將由保險公司優先清償信貸。

貸款人不幸發生意外，無力償還貸款時，家人該怎麼辦？華南銀行與法國巴黎人壽攜手合作，全國首創以「好事成雙，好險有貸」為主軸，結合「信貸+保險，雙核計畫」的貸款專案，確保被保險人在貸款期間不幸發生保險事故或暫時失去工作能力時，將由保險公司優先清償被保險人在銀行的信用貸款債務。

華南銀行與法國巴黎人壽攜手合作，推出「真款貸信貸」，首創結合信貸與借貸團體保險，貸款撥付同時，即享有壽險保障，客戶除可滿足原有的資金需求，還可獲得人身保險保障。

中國信託人壽昨宣布，獲選為新一輪的私校退撫儲金管理會給付計畫保險人，為期兩年，將提供兩檔年金保險商品，滿足私校教職員退休穩健理財需求。

我國自2010年1月1日實施私校退撫儲金新制以來，目前私校退撫儲金平台共有370間會員學校、約六萬名私校教職員加入提撥，帳戶規模達新台幣300億元。