桃園保險經紀人

近期國際美元走強，使得美元相關投資工具受到注目。專家建議，民眾規劃退休資產配置時，不妨採行美元加新台幣的雙元保障策略，一來可分散突發因素的波動風險，二來兼具多元的靈活彈性，穩健累積資產。
美國近來經濟好轉，失業率降至6%以下，創下2008年7月金融海嘯以來的最佳表現，美國聯準會（Fed）宣布中止量化寬鬆政策，帶動升息預期，反觀日本銀行（央行）宣布擴大寬鬆，使得日圓匯價急貶，帶動亞幣競貶潮，又進一步推升美元走強。
壽險人士表示，目前市面上美元保單的年化報酬率約2%~2.5%，高於新台幣1年期定存，具有投資價值，但必須承受匯率變動風險，因而就理財觀點來看，若預期美元僅是短期走強，不建議特別追進美元保單，若是以長期投資為出發點，且認為美元長線強勢，便可將部分資產配置於美元保單。

 
消金市場競爭激烈，商品差異化成勝出關鍵，有銀行推出信貸壽險，將信貸與壽險結合，提供貸款人壽險保障，一旦被保險人在貸款期間，不幸身故或失能，將由保險公司優先清償信貸。
華銀近期與法國巴黎人壽推出信貸壽險，結合信貸與借貸團體保險，只要申請該方案信貸並獲核准，銀行將提供客戶與貸款額一樣的壽險保額，保障期間則與借款期間一樣，貸款戶不用額外支付任何一毛錢，以華銀的方案為例，貸款戶最多可獲得100萬元保額，保險年限最長不超過五年。

貸款人不幸發生意外，無力償還貸款時，家人該怎麼辦？華南銀行與法國巴黎人壽攜手合作，全國首創以「好事成雙，好險有貸」為主軸，結合「信貸+保險，雙核計畫」的貸款專案，確保被保險人在貸款期間不幸發生保險事故或暫時失去工作能力時，將由保險公司優先清償被保險人在銀行的信用貸款債務。
華南銀行與法國巴黎人壽攜手合作，推出「真款貸信貸」，首創結合信貸與借貸團體保險，貸款撥付同時，即享有壽險保障，客戶除可滿足原有的資金需求，還可獲得人身保險保障。

近來美元保單詢問度升溫，中國人壽資深協理蘇錦隆分析原因有二，首先是相同保費支出下，外幣保單有機會購得較高保額，其次是近期美元表現佳。
美國聯準會（Fed）日前召開決策會議後發表聲明，最慢2015年中會啟動升息，市場也預期一旦開始升息，步調將比原先更快，帶動美元轉強，使得許多民眾將資產配置的目光轉向美元，希望即早準備，有機會參與未來美國的經濟成長。
而退休一直以來都是國人關心的議題，根據遠見雜誌與國內部落格平台「痞客邦」一項共同的調查結果指出，今年上半年有關退休的熱搜字，「退休金」是網友最關心、搜尋度最高的關鍵字。

民眾購屋時如何選擇房貸？銀行主管建議，收入充裕者可選擇指數型房貸，因指數型計息方式多半是「前低後高」，若有能力在前期還完大部分貸款，可省下不少利息支出。
購屋的民眾幾乎都需要房貸，目前包括銀行、壽險業者都有相關商品，並按照客戶的財務狀況、還款能力、房屋價值，給予五到七成的貸款資金，其餘則為客戶自備金。
銀行主管表示，民眾購屋時，會以房子為擔保品，將其抵押給銀行，在取得融資後，再依約分期逐次攤還，由於房貸還款年限動輒長達20年以上，也因此，利息計算方式就顯得格外重要。

人民幣存款光環消褪？據國泰金控最新調查顯示，截至本月7日，未持有人民幣存款帳戶的民眾多達82.5%，相當於十個人不到二個人有開戶，少於年初調查數據，且不打算持有人民幣的受訪民眾比率也拉高，似乎顯示人民幣存款對民眾的吸引力不若以往。
國泰金控昨（19）日發布8月國民經濟信心調查，調查期間為8月1日至7日，針對國泰人壽官方網站會員及國泰世華銀行客戶發出電子郵件問卷，並成功回收17,350份有效填答問卷。
這次的問卷調查特別詢問民眾的人民幣存款近況，結果有82.5%民眾未持有人民幣存款，高於3月調查時的80.6%。而對未來一年是否準備持有人民幣，仍有高達64.5%的民眾不打算持有，比3月高出6.9個百分點，願意在資產中配置0%~5%的民眾有22.3%，願意配置5%以上的民眾是13.2%，比3月調查時少近8個百分點。

35歲至44歲 多忙子女教育費和日常開銷 少有長期理財習慣
中信銀行今天發表「台灣世代家庭理財行為調查」，結果顯示國人對台灣經濟發展信心不足，理財意識需要加強，其中需要照顧雙親及子女的「三明治世代」，較無對未來生活進行長遠規畫。
另外，家庭世代間對財務缺乏溝通，造成上一代難以將資產妥善傳承給下一代。

房屋最優先 55歲以下留現金意願比例高於55歲以上
調查發現不同世代對於財產傳承的差異，6成4民眾願意將傳承財富給下一代，而房屋仍是最想傳承給下一代的資產。進一步分析，55歲以下民眾傳承現金的意願比例明顯高於55歲以上民眾。
從傳承時間點分析，已開始進行財富傳承的受訪者，大多在子女出生時即開始行動，尚未傳承者則持推延心態，選擇於身體健康有變故時才傳承，且以熟齡世代比例最高。

這一支新的六年期商品是我第一次這麼推薦的超值保單商品,
以往保戶想要擁有較高獲利、保障,
壽險公司老是要搞個集匯件這種方案,

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