桃園保險經紀人

台灣進入高齡化社會，如何準備個人退休生活成為刻不容緩的功課。富邦人壽總經理陳俊伴在個人臉書上提到「樂活長生四帳戶」或可供參考，包括養老、醫療、長期看護、樂活責任等四帳戶。

陳俊伴認為，退休規劃應先體認四件事。首先，現代生技讓人可以活得很老；第二，萬一老而不死卻一身病；第三，現在政治環境讓人毫無依靠感，養老、醫療費用都得靠自己準備；第四，一般人賺不到多少錢，若未預作準備，恐得面對老而無養。解決困境的方法是為自己準備樂活長生四帳戶，而帳戶的飽滿度決定個人退休生活的幸福指數。

首先，樂活養老帳戶：建議建立終身年金帳戶，因每人退休後餘命不同，透過終身年金才能確保退休後經濟來源。帳戶的建立，並不一定是「一個帳戶」，可利用各種理財商品做不同組合，以產生適合自己的年金。但退休時的資金運用以穩定、安全為第一考量，忌以原本的投資帳戶充當，以免突然遭遇金融風暴，讓帳戶損失一空。

第二，樂活醫療帳戶：幫自己準備一個飽滿的醫療帳戶，在還能買保險時，所有終身型醫療險一定要買到頂，包括終身手術險、終身住院險、終身癌症險、重大疾病險。此外，須另外準備一個額外藥品、特殊器材、其他雜費的終身帳戶。

第三，長期看護帳戶：目前市面上長期看護險或類長期看護險已十分普遍，其給付金主要規劃用於支付看護費用、其他支出，建議若計算出來一個月需要3萬元費用，考量物價上漲因素，請以一個月4萬元準備，以免未來請不了看護。

第四，樂活責任帳戶：旅遊、社交與所有其他非百分之百需要的費用均可計入，金額高低關鍵只有一個，即「能力到底有多少？」如果前面三個帳戶都已經飽滿，這個帳戶可以大方一點。計算第四個帳戶時，千萬不要忘記回頭檢視所有的負債，以免因為負債而動用其他三個必要帳戶。

【經濟日報 文／蔡靜紋】