長期照護商機當紅，壽險公司紛紛創新相關保單設計，現已發展出四大類型，包括終身型、帳戶型、生命周期型等三種長期看護險，再加上俗稱「類長看」的特定傷病終身保險。
據行政院推估，我國65歲以上老年人口占總人口數將逐年攀升，2018年為16.3%，2025年將增至二成。隨著老年人口增加，慢性病與功能障礙需求跟著攀升，國內的長期照護產業商機浮現，壽險公司也推出長看保單瓜分大餅。
據平均壽命、疾病型態變數推估，國人一生中需要長期照護的時間約7.3年，以立案療養院每月費用2.5萬元，加上衣物、紙尿布等日常消耗型支出每月約8,000元，一年就要39.6萬元，7.3年便達289萬元。
國泰人壽表示，長護費用對家庭是相當沉重的負擔，甚至會侵蝕退休金，及早規劃長期看護保障非常重要。
目前市面上與長期看護相關保單分為四大類，最早是終身型長看險，只要身體狀態符合理賠定義，便開始給付長看保險金，以國壽「新松柏」為例，最高可給付至105歲，幾乎等同終身。
不過，終身型長看險因給付期長，保費相對高，因而後來業界出現帳戶型長看險，設定給付次數或年期，以降低投保民眾保費負擔。
保險給付時間愈長，通常保費也愈高。國壽主管分析，終身型商品適合擔心看護時間長達數十年，且預算充裕的民眾；帳戶型商品則適合預算不多的民眾。
近年來，國壽又推出人生周期型長看險「樂活照護」，主打特定年齡前提供民眾高額保障，特定年齡後提供生存金及長看保障。例如某甲預計65歲退休，在此之前的家庭責任較重，需要較高的壽險保障，但65歲壽險保障需求下降，保單便逐年降低保額，但開始給付生存金給保戶，為保戶退休生活提供穩定的收入來源，適合想用一張保單搞定壽險、長看、退休金規劃的民眾。
第四種則是特定傷病終身險，針對家族病史或某特定傷病提供理賠，較受預算不多或有家族病史民眾青睞。
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
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