桃園保險經紀人

孩子愈生愈少，每個都是寶。怎麼替「零歲」小寶貝投保？專家指出，可從醫療險、意外險、癌症險或特定傷病保險（重大疾病險）三大領域著手。

安聯人壽指出，幼童抵抗力較差，進出醫院頻率較高，醫療險是父母最應該優先幫小孩購買的險種。家長投保前，記得問清楚保單內容，像是住院日額倍數能否補足健保病房差額，以及是否不論門診手術或住院手術都有理賠。

中信人壽發言人卓長興表示，若經濟狀況許可，建議先幫新生兒投保終身醫療險，年紀愈小，保費相對便宜。此外，部分終身醫療險提供增值保險金機制，年紀小投保，較有機會獲得增值。

若是家庭預算有限，可以考慮將小寶貝的醫療險附加在父親或母親的保單上，不用另外再買主約。例如，有的住院醫療附約，可讓眷屬加保醫療險附約，且無疾病等待期（一般醫療險為30日），不論因疾病或意外傷害住院診療或接受門診外科手術治療，都可及時獲得保障。

當寶寶開始蹣跚學步、四處探索周遭環境，意外可能隨之而來。幼兒骨骼脆弱，骨折機率較高，在家中碰撞或燙傷的意外也經常發生，為寶寶規劃意外保障時，需考慮是否有涵蓋意外醫療保險金、住院手術保險金、長期住院保險金等保障。

再者，有些癌症較常發生在3至10歲之間的兒童，例如：白血病（俗稱血癌）、腦瘤、淋巴癌等，建議可投保癌症險或特定傷病保險（重大疾病險）。

父母親可先了解家族病史，從個人想要的醫療品質來設定投保額度。如果想要保費有去有回，可以考慮投保保本型防癌險；若平安無事沒有申請理賠，會退還所繳保費，等於為孩子存下一筆成長基金，兼具儲蓄與保障。

【經濟日報╱文／陳怡慈】