金先生日前處理一批股票獲利了結,手上200多萬元的現金想要作為小孩的教育基金。他想要請教理財顧問,有那些理財工具可以有穩定收益、又兼具長期風險保障之功能。理財顧問回覆,以40歲的金先生小孩目前就讀國小三年級來說,建議考慮投保還本型終身壽險,繳費期滿即可開始領回生存保險金,另可同時享有終身壽險保障。
20131204  

專家指出,壽險業推出結合養老險、終身壽險的增額終身壽險,強調六年期繳費期滿保本率達102%,繳費期滿之後,保額年年複利增值,高於定存,提供保守型投資人資產配置新選擇,國內包括國泰金、富邦金、中信人壽、中壽等多家都推出相關增額還本額搶攻民眾保險市場,主要強調複利與還本誘因,不過普遍保費都不便宜。

富邦人壽表示,透過增額還本終身險,民眾可從投保第1年開始,每年領取保額5~10%生存金,除可當作經濟來源、確保穩定生活外,也可用生存金犒賞自己,還可以抗通膨。

中國信託人壽商品發展一部主管曾漢超表示,以投保中信人壽「金利年年還本終身保險」專案而言,繳費期滿後即可開始領回生存保險金,繳費6年期滿後不僅每年可領回保險金額11%的生存保險金,還享有身故、全殘及豁免保費之保障。分期繳費保障終身,無後顧之憂,保戶若達111歲,還可按保險金額5倍給付祝壽保險金。

曾漢超進一步說明,以40歲投保6年期的「金利年年還本終身保險」為例,保險金額150萬元,年繳保費124萬6050元,首續期保險費皆採金融機構轉帳繳費,累計3%折扣後保費年繳120萬8669元,繳費期滿後不僅每年可領回16萬5千元的生存保險金,可作為子女教育基金,另還享有終身壽險保障。若金先生不幸於50歲身故,還可留下750多萬元的身故保險金作為家庭的經濟屏障。

曾漢超同時表示,一般在繳交首期及續期保費時,如採用金融機構轉帳繳費,大多享有保費折扣,同時特定商品也有高保額或高保費折扣,而部分保險公司使用特定信用卡繳費也有優惠。除此之外,民眾亦可詢問保險公司關於「集體彙繳」的相關規定,只要符合其條件,在物價驚驚漲的當頭,確實可幫自己省下不少的保險費。

【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

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保險經紀人:人身保險、財產保險

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