桃園保險經紀人

金先生日前處理一批股票獲利了結，手上200多萬元的現金想要作為小孩的教育基金。他想要請教理財顧問，有那些理財工具可以有穩定收益、又兼具長期風險保障之功能。理財顧問回覆，以40歲的金先生小孩目前就讀國小三年級來說，建議考慮投保還本型終身壽險，繳費期滿即可開始領回生存保險金，另可同時享有終身壽險保障。
 

專家指出，壽險業推出結合養老險、終身壽險的增額終身壽險，強調六年期繳費期滿保本率達102%，繳費期滿之後，保額年年複利增值，高於定存，提供保守型投資人資產配置新選擇，國內包括國泰金、富邦金、中信人壽、中壽等多家都推出相關增額還本額搶攻民眾保險市場，主要強調複利與還本誘因，不過普遍保費都不便宜。

富邦人壽表示，透過增額還本終身險，民眾可從投保第1年開始，每年領取保額5~10%生存金，除可當作經濟來源、確保穩定生活外，也可用生存金犒賞自己，還可以抗通膨。

中國信託人壽商品發展一部主管曾漢超表示，以投保中信人壽「金利年年還本終身保險」專案而言，繳費期滿後即可開始領回生存保險金，繳費6年期滿後不僅每年可領回保險金額11%的生存保險金，還享有身故、全殘及豁免保費之保障。分期繳費保障終身，無後顧之憂，保戶若達111歲，還可按保險金額5倍給付祝壽保險金。

曾漢超進一步說明，以40歲投保6年期的「金利年年還本終身保險」為例，保險金額150萬元，年繳保費124萬6050元，首續期保險費皆採金融機構轉帳繳費，累計3%折扣後保費年繳120萬8669元，繳費期滿後不僅每年可領回16萬5千元的生存保險金，可作為子女教育基金，另還享有終身壽險保障。若金先生不幸於50歲身故，還可留下750多萬元的身故保險金作為家庭的經濟屏障。

曾漢超同時表示，一般在繳交首期及續期保費時，如採用金融機構轉帳繳費，大多享有保費折扣，同時特定商品也有高保額或高保費折扣，而部分保險公司使用特定信用卡繳費也有優惠。除此之外，民眾亦可詢問保險公司關於「集體彙繳」的相關規定，只要符合其條件，在物價驚驚漲的當頭，確實可幫自己省下不少的保險費。

【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】