瞄準暑期出國遊學風,有壽險公司推出保單貸款,主打不分借款金額,利率一律為3.5%。但若民眾有透過保單貸款取得資金需求,不妨貨比三家,若資金需求在10萬元以下,利率最低為3.5%,若超過10萬元以上,有機會僅1.99%。

雖然各家壽險保單貸款利率高低不同,但因辦理保單貸款的前提是必須擁有該家業者的保單,因此民眾除貨比三家外,還得先認為個人持有哪些保單。

台灣人壽嗅到商機,7月推出「夢實貸助遊學保單借款專案」,提供有資金需求的保戶,不分「借款淨增金額」額度,利率一律3.5%。

不過,保單名稱雖冠上「遊學」兩字,但借款目的並未限制僅得用於遊學。

目前主要壽險公司中,包括富邦、新光、中信等均推出保單貸款專案,新光人壽主打保單借款超過10萬元以上的淨增加部分,可享1.99%超低利率優惠,市場最低,但限制總額度50億元,若保戶借滿額度就喊卡。

至於富邦、中信的專案架構較為相似,分為首貸、非首貸戶兩大類,再依借款金額區分適用利率,金額較高者,利率較低。例如,中信人壽保戶若借款金額50萬元以下,首貸、非首貸利率各為3.5%、3.75%,若借款金額界於50萬元到100萬元以下,利率各減2碼,若借款金額100萬元,則利率相較50萬元以下者各減4碼。

如果擔心不知道保單借款本息,可利用保險公司官網上保單借款試算服務。以台壽保來說,只要先申請保戶專區保單服務密碼,至公司官網登錄後,即可快速查詢所有保單可借款金額。

空中理財 3分鐘搞定

台灣近日高溫持續破表,又有浣熊颱風將來襲,想到要出門到銀行辦事,不免讓人怯步。如果不想親自跑一趟銀行,可善用銀行「空中理財」服務,最快3分鐘就可以搞定,輕鬆克服空間距離、天候等擾人因素。

國泰世華、台北富邦、玉山、第一銀行等業者相繼推出空中理財服務,提供的服務涵蓋基金申購、轉換、贖回及定期定額條件變更,也可做外匯結購(售)、轉帳及綜存轉定存等交易。

客戶只需預先於臨櫃完成約定事項,未來即可透過電話與理財專員討論市場趨勢、投資現況與調整建議後,再由理專協助進線客服中心,與客服專員以「三方通話」模式,共同協助客戶完成交易。

空中理財平台兼具臨櫃與網路銀行的優點,讓客戶享有理專的諮詢與服務。

 

【經濟日報 記者/蔡靜紋】

呂顧問 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()