桃園保險經紀人

「長命百歲」是很多人的期待，但活到100歲必須準備的錢，絕對不是小數目。所幸，準備長壽銀彈出現新管道，透過「保單活化」可將壽險保單轉換為健康險、年金險，將高齡生活提升為樂齡生活。

「人老囉！每個禮拜得洗一次腎，生活又得外勞照顧。」今年80幾歲的皇甫婆婆個性開朗，但患有腎臟病，生活大小事都得靠兒子跟外勞幫忙；一個月單是僱用外勞就要2萬多元，這兩天看新聞說政府又要調漲基本工資，家庭看護工的薪資也將跟著調漲，心疼兒子荷包又要為老媽媽縮水了。

據行政院國家發展委員會推估，2018年時，國內65歲以上老年人口將占總人口數14%，正式邁入高齡社會，2026年則邁入超高齡社會。老年人口多而青壯人口少，老有所養、老有所侍的課題愈來愈迫切。

因應高齡化社會老年生活需要，金管會趕在8月底通過「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範」修正案，讓民眾可以在不增加保費支出的情況下，選擇將含死亡保障的保單，轉換健康險（含長期照護保險）或年金保險。

台灣以往便允許壽險公司提供保戶保單轉換服務，但僅限於同類型保單轉換，如壽險保單轉壽險保單，此次修正業者自律規範，擴大轉換標的可跨類型，即壽險保單新增可轉為健康險（包括長期看護險）、年金險。

過去保單轉換曾出現不少金融消費糾紛，金管會此次開放，特別強調保險公司不可因此獲利、業務員不可收取佣金，以確保轉換過程正義。

壽險人士解釋，快樂的老年生活建築在身體健康、用錢無虞，下一步才能尋找心靈上的舒活。因此老年生活有兩個帳戶少不了，一是老本，一是健康，前者讓自己有穩定的收入來源，後者則是讓自己面臨醫療需求、長期照護時，不怕龐大費用吃光退休老本。

國泰人壽副總林昭廷說，「這時，可以考慮是不是還需要那麼多壽險保障，如果用不著那麼多，可以將保單換成年金險、健康險，讓自己的老年生活更有品質。」

壽險業者初步推估，目前國內大約有300萬至400萬張保單可以活化使用，若能夠順利推動，至少有150萬人的老年生活品質可望獲得提升，有助紓解台灣人口高齡化問題。

【經濟日報 記者／蔡靜紋】