20140903  

台灣邁入高齡化社會,金管會推出保單轉換新制。擁有保單的民眾要不要轉、該如何轉最有利?本報特別推出系列報導,告訴你到底要不要跟著轉。

金管會推出保單活化新措施,提供國人壽險保單轉換權。對於這個「天上掉下的轉換權」,到底要不要轉?成為所有保戶心中最想知道的答案。

國泰人壽是這次參與保單轉換最積極的保險公司,也是當初向金管會提新措施建議的保險公司。國壽發言人、副總林昭廷指出,保單轉換不一定人人需要,完全取決於需求;政治大學教授張士傑也持同樣的看法。

所謂的「需求」,主要是指面對老年生活時,希望能有一筆穩定的經濟來源,或認為原先準備的退休金還不夠;另一種是沒買過健康險、長期看護險,但希望消除老年生活健康照顧費用的不確定感。

國泰人壽經理涂蕙如說,「需求」不見得人人有,例如很有錢的人,其購買終身壽險是資產配置的一環,沒必要為了生活費轉換保單,還有一種是已經有足夠的醫療險、長期看護險、年金險,或是自己已有其他充足的資金準備,例如教師可能有月退俸。

林昭廷說,以商業保險商品而言,支應老年生活費或醫療費的方式有四種,不單保單轉換,還有買新保單、保單部分解約、保單貸款,民眾可自行評估可接受模式。

以「購買新保單」來說,優點是選擇多、可挑選最符合個人需求的保單,缺點是必須以目前的年齡投保,若是臨近退休才想投保,保費相當貴。

再看「部分解約」,優點是保有保單一定額度保障,不會完全喪失壽險保障,缺點是解約可拿金額將低於保額,也不高於保單價值金。

至於「保單貸款」,優點是保單不會失效,仍可享有壽險保單,缺點是保單可貸款金額小於保額、保單價值金,且貸款期間必須額外付費。

即將開放的「保單轉換」,優點是可以壽險保單當初投保年齡轉換,缺點有三,包括若活得不久,年金恐怕沒領幾次;保單轉換後沒有保單價值金,不可做保單貸款;保單預定利率有機會優於目前架上新保單,但不會比照舊保單。

 

【經濟日報 記者 蔡靜紋】

 

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