桃園保險經紀人

行政院主計總處統計，國人去年平均退休年齡延長至57.3歲，續創歷史新高。壽險業者指出，民眾應儘早退休規劃，可透過新台幣保單與美元保單「雙元保障」的概念，來達到資產配置多元化並有效分散風險。

中國人壽商品發展一部資深經理余政偉表示，退休規劃首重穩健安全，可利用保險分期繳的特色，持續穩健累積資產。

以增額型終身壽險為例，其保單價值及壽險保障會隨保單年度增加而成長，可先穩健保值再長期增值，為退休規劃的最佳選擇。這類商品，有新台幣、美元、澳幣等多種幣別，建議民眾可以雙元幣別保障概念進行規劃。

再舉實例，以新台幣計價的「中國人壽幸福一生終身壽險」為來說，這張保單的最大特色為，當年度保額會隨保單年度增加，而逐步遞增；身故保障則依身故時的「當年度保險金額」、「保單價值準備金」、已繳「年繳化保險費」三者，取其大者給付，這樣的設計，可以讓保戶享有最大的保障。

對於家庭責任重，需要高保額的民眾，在相同保費支出下，外幣增額型壽險商品，有機會可以讓保護購得較高的保額。以「中國人壽美滿一生外幣終身壽險（美元）」為例，此張保單採取平準保費計算，繳費期間保費維持一致，第4保單年度起，當年度保額每年以12%單利計算，增額至100歲，繳費年期也相當彈性，共有2年、6年、10年等多種選擇。

錠嵂保經台中營業處區經理洪宗慶以他的實務經驗說，六年期的增額型終身壽險，最適合有短期資金需求的人。一般而言，繳費6年期滿後，要保人申請解約時，保單價值準備金有機會超過總繳保費，有利短期資金快速回流。

洪宗慶提醒，民眾投保前應該先想清楚，投保目的到底是甚麼？是為了壽險保障，或是投資理財，先釐清購買保單的目的，才有助後續保單的挑選。

【經濟日報╱文／陳怡慈】