桃園保險經紀人

固定配息理財工具一直擁有廣大的粉絲。以壽險公司推出的資產撥回類全委保單而言，保證年化報酬率大都可到5~6%，再加上部分代操投資帳戶加碼提供「超額報酬」，即超過一定淨值便加碼撥回，又進一步拉高報酬率的期望值。

處於低利率環境下，手上有大額資金想做退休理財規劃的民眾，往往一方面擔心投資不易獲得超額報酬，另一方面又不想承擔過高的風險以獲得較高報酬率。國泰人壽建議，能適度承擔投資風險的人，可透過專業的代操機構進行多元資產配置，以期獲取穩健報酬。

以保險商品來說，投資型保單的特色就是提供專家操盤，惟可分為二大類，一是連結既有共同基金、貨幣帳戶等傳統投資型保單，二是委由代操機構投資，俗稱「類全委保單」；兩者差異在於，後者的資產配置調整空間較大、較彈性。

因應民眾需求潮流，愈來愈多保險公司為類全委保單設計資產撥回機制，包括國泰、富邦等公司，約定固定時間配一筆錢到投資人帳戶，大都是約定每月，讓民眾可藉由穩健每月撥回資產的特性來創造穩定的現金流入，作為第二筆月退俸收入。

以國泰人壽「月月鑫安變額壽險」、「月月享利變額年金保險」為例，均可連結由國泰、聯博、摩根、富達、施羅德等五家公司代操的股債平衡型月撥回資產投資帳戶，讓民眾可藉由穩健每月撥回資產的特性來創造穩定的現金流入。

【經濟日報 記者蔡靜紋／台北報導】