桃園保險經紀人

金管會宣布放寬保單轉換規定後，國泰人壽是市場上唯一開辦的業者。國壽昨天公布，1個月下來，國壽1200萬張有效保單中，轉換件數16件、僅占千萬分之1.3，8成選擇保單轉換保戶年齡在60歲以上，為累積退休金，保戶最愛轉入的險種是年金險。

國壽自9月3日開放保戶申請保單轉換，到9月底為止，有超過700通諮詢電話，最後決定申請保單轉換件數僅16件。

國壽副總經理林昭廷表示，保單轉換提供客戶將過去購買的壽險保單，依現在需求，選擇全部或部分保額轉換為年金險、終身醫療險或長期看護險，無須負擔任何費用；但國壽限制保戶，須繳費期滿才能轉換，可轉換的12項險種，都是終身型保險。

國壽營業企劃部經理陳萬祥指出，實際申請保單轉換客戶，以60到69歲最多、占約67%，客戶轉入的險種，則以年金險為主、占比達86%；選擇轉換成年金險的保戶，每年可領年金金額，最少5000元、最高26.4萬元。

陳萬祥說，60歲以上保戶，多半選擇轉入年金險，代表保戶是以退休養老需求為優先考量，想多累積一點退休金。

也有保戶選擇轉成長期看護險，陳萬祥舉例，有名67歲保戶，終身壽險保額高達2000萬元，他將其中的211萬保額轉成保額4萬元的長看險，轉換後、最高可獲得768萬元的長看險保障，以因應未來可能發生長期照護需求。

政治大學助理教授彭金隆認為，保單轉換就像二手市場，保戶可將不符現在需求的保單轉換為利己的保障，且金管會規定，保單轉換有3年「後悔期」，民眾可審視當前需求重點，再評估轉換保單的目的及優缺點，選擇是否轉換。

【聯合報 記者／孫中英】