桃園保險經紀人

房屋最優先 55歲以下留現金意願比例高於55歲以上

調查發現不同世代對於財產傳承的差異，6成4民眾願意將傳承財富給下一代，而房屋仍是最想傳承給下一代的資產。進一步分析，55歲以下民眾傳承現金的意願比例明顯高於55歲以上民眾。

從傳承時間點分析，已開始進行財富傳承的受訪者，大多在子女出生時即開始行動，尚未傳承者則持推延心態，選擇於身體健康有變故時才傳承，且以熟齡世代比例最高。

國人願意和子女討論家中財富分配的比例，也會隨著家庭財富管理者年齡增加而遞減，擁有越多資產的熟齡世代的傳承想法跟行動較消極保守，與下一代避談家中財富分配。

中信銀行客群經營處客群副總經理楊子宏說，財富傳承要做好，家庭世代之間就必須建立良好的溝通，可透過跨世代整合家庭資產，讓專業團隊擔任橋梁，提早了解各世代家庭成員間的想法，尋求資產傳承的最佳時間點。

59.6%使用保險理財

根據調查，國人對台灣經濟發展信心不足，理財目的大多用於家庭短期支出，保險主要的理財工具。政大民意與市場調查研究中心主任鄭天澤表示，國人多選擇保險做為理財工具，自覺已有家庭理財，因此認定在理財上沒有遇到困難，但理財方式是否能真正達到理財目的，則需再檢視。

中信銀行調查顯示，國人理財最常使用的工具是保險，多達59.6%的受訪對象使用保險理財，其次分別有47.4%與46.8%受訪者靠股票與定存理財。

鄭天澤指出，在經濟波動大的環境中，民眾選擇的理財工具反而單一，保險成為風險較低，且兼具投資與保障的最佳選擇，顯示國人在理財意識上還需再加強。

從世代來分析，各世代最常使用保臉理財，青年世代第二常用的理財方式為投資基金、中壯年與熟齡世代的第二理財選擇是靠投資股票。

【記者楊美玲/台北報導】