桃園保險經紀人

消金市場競爭激烈，商品差異化成勝出關鍵，有銀行推出信貸壽險，將信貸與壽險結合，提供貸款人壽險保障，一旦被保險人在貸款期間，不幸身故或失能，將由保險公司優先清償信貸。

華銀近期與法國巴黎人壽推出信貸壽險，結合信貸與借貸團體保險，只要申請該方案信貸並獲核准，銀行將提供客戶與貸款額一樣的壽險保額，保障期間則與借款期間一樣，貸款戶不用額外支付任何一毛錢，以華銀的方案為例，貸款戶最多可獲得100萬元保額，保險年限最長不超過五年。

華銀主管表示，一般而言，會申請信用貸款者，多半都有一定程度的經濟壓力，且對借款人來說，也是限時要還款的負債，若是貸款者因故無法還款，家人同樣要面臨負債窘境，信貸壽險剛好能補齊保障缺口。

至於保險理賠方面，華銀主管說，只要貸款戶身故、意外身故或失能，皆可獲得理賠，其中意外身故可獲保額一倍理賠，失能者保險公司也將按月給予保險金額乘以1.5%的保險金，補貼貸款利息。

舉例來說，王先生在保障期間不幸車禍身亡，假設發生保險事故當時貸款餘額為80萬元，則可獲得身故保險金80萬元與意外身故保險金80萬，共計160萬元，其中80萬元將用來償還貸款債務，餘額80萬元則撥付給指定受益人。

另外，房貸壽險也是貸款與保險結合的商品，也就是申請房屋貸款時，也為這筆房貸買份保險，保額多寡依房貸額度而定，投保期間則與房貸期間相同，一旦支付房貸者因故無法償還，保險公司將代還房貸，第一順位受益人則為債權銀行。

華銀主管表示，由銀行支付保費的信貸壽險，比起其他信貸商品，成本確實較高，但隨著政府打房政策持續，讓銀行開始將放款目標聚焦消金業務，尤以信貸、信用卡為明年衝刺重點，為強化競爭力，凸顯商品特色將成重點。

【經濟日報 記者郭幸宜／台北報導】