桃園保險經紀人

近期國際美元走強，使得美元相關投資工具受到注目。專家建議，民眾規劃退休資產配置時，不妨採行美元加新台幣的雙元保障策略，一來可分散突發因素的波動風險，二來兼具多元的靈活彈性，穩健累積資產。

美國近來經濟好轉，失業率降至6%以下，創下2008年7月金融海嘯以來的最佳表現，美國聯準會（Fed）宣布中止量化寬鬆政策，帶動升息預期，反觀日本銀行（央行）宣布擴大寬鬆，使得日圓匯價急貶，帶動亞幣競貶潮，又進一步推升美元走強。

壽險人士表示，目前市面上美元保單的年化報酬率約2%~2.5%，高於新台幣1年期定存，具有投資價值，但必須承受匯率變動風險，因而就理財觀點來看，若預期美元僅是短期走強，不建議特別追進美元保單，若是以長期投資為出發點，且認為美元長線強勢，便可將部分資產配置於美元保單。

中國人壽資深協理蘇錦隆認為，在國民平均餘命逐年增加情況下，民眾得準備更多的退休金，有必要即早做好長期規劃。退休規劃首重穩健安全，避免投資風險過大的金融商品，可善用保險分期繳的特色，持續穩健地累積資產。

對於長期累積資產之道，蘇錦隆建議以新台幣保單與美元保單的雙元保障策略，來達到資產配置多元化，以有效分散風險。若保單具備增額機制，還可降低通膨風險。

以30歲李先生為例，每月收入頗豐，想以雙元保障概念規劃退休保單，若同時投保「中國人壽幸福久久終身壽險」保額新台幣100萬元及美元保單「中國人壽優美一生外幣終身壽險 (美元)」保額1萬美元，繳費期間都為六年期。

則新台幣保單方面，考慮高保額、自動轉帳繳付保險費等折扣後，年繳保費26.83萬元，至第6保單年度末，累積總繳保費為160.98萬元，壽險保障增值至175.92萬元。

美元保單方面，經相關費率折減後首、續期年繳保費為1,844美元；在第6保單年度末，累積總繳保費為11,064美元，壽險保障也增值到12,090美元。

兩張保單在繳費期滿後，仍可以持續增值，等到李先生需要用錢時可以部分解約方式領到現金使用。

【經濟日報 記者蔡靜紋／台北報導】