近期國際美元走強,使得美元相關投資工具受到注目。專家建議,民眾規劃退休資產配置時,不妨採行美元加新台幣的雙元保障策略,一來可分散突發因素的波動風險,二來兼具多元的靈活彈性,穩健累積資產。

美國近來經濟好轉,失業率降至6%以下,創下2008年7月金融海嘯以來的最佳表現,美國聯準會(Fed)宣布中止量化寬鬆政策,帶動升息預期,反觀日本銀行(央行)宣布擴大寬鬆,使得日圓匯價急貶,帶動亞幣競貶潮,又進一步推升美元走強。

壽險人士表示,目前市面上美元保單的年化報酬率約2%~2.5%,高於新台幣1年期定存,具有投資價值,但必須承受匯率變動風險,因而就理財觀點來看,若預期美元僅是短期走強,不建議特別追進美元保單,若是以長期投資為出發點,且認為美元長線強勢,便可將部分資產配置於美元保單。

中國人壽資深協理蘇錦隆認為,在國民平均餘命逐年增加情況下,民眾得準備更多的退休金,有必要即早做好長期規劃。退休規劃首重穩健安全,避免投資風險過大的金融商品,可善用保險分期繳的特色,持續穩健地累積資產。

對於長期累積資產之道,蘇錦隆建議以新台幣保單與美元保單的雙元保障策略,來達到資產配置多元化,以有效分散風險。若保單具備增額機制,還可降低通膨風險。

以30歲李先生為例,每月收入頗豐,想以雙元保障概念規劃退休保單,若同時投保「中國人壽幸福久久終身壽險」保額新台幣100萬元及美元保單「中國人壽優美一生外幣終身壽險 (美元)」保額1萬美元,繳費期間都為六年期。

則新台幣保單方面,考慮高保額、自動轉帳繳付保險費等折扣後,年繳保費26.83萬元,至第6保單年度末,累積總繳保費為160.98萬元,壽險保障增值至175.92萬元。

美元保單方面,經相關費率折減後首、續期年繳保費為1,844美元;在第6保單年度末,累積總繳保費為11,064美元,壽險保障也增值到12,090美元。

兩張保單在繳費期滿後,仍可以持續增值,等到李先生需要用錢時可以部分解約方式領到現金使用。

 

【經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導】

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