桃園保險經紀人

人口老化，台灣罹患重大傷病人數逐年攀升。健保署統計，全民健保重大傷病證明已核發出96.9萬件。壽險業近期新增3張最新型重大傷病險，宣稱只要取得健保重大傷病證明即可理賠，但不保已患病者，且一啟動理賠，保單即失效。

包括遠雄、富邦及中泰人壽，都推出最新型的重大傷病險，富邦和中泰人壽都是主約保單，遠雄人壽則是附約；30歲男性投保重大傷病險主約，年保費約3到4萬元，附約年保費僅數千元，但保戶要買附約前，得先買張壽險主約保單。

富邦人壽的保單，則有「還本設計」，若保戶買了後，30年保險期間屆滿都未發病，就可領回滿期保險金。

這3張保單，主要以健保署公告的「全民健康保險重大傷病範圍」所載的22類重大傷病為承保範圍；但排除先天性疾病和職業病。

富邦人壽的保單，保障範圍超過100項傷病。中泰人壽透過台新銀行獨賣的重大傷病險，保障範圍則將近400項傷病項目，且保單設計「無等待期」，投保後發病，可立即擁有保障。

富邦人壽表示，隨著人口老化、罹患重大傷病人數逐年增加，健保負擔也加重。根據健保署統計，領有重大傷病證明人口中，以「癌症」病患領證數最多、達48萬張、占49%，其次分別為慢性精神病有21萬張占20.9%、自體性免疫疾病9萬張占9.2%、慢性腎衰竭也有7萬張占7.5% ，上述各種疾病合計，約占總領證數的86.6%。

中泰人壽指出，新型重大傷病險最大特色是疾病定義明確，理賠簡單客觀，取得健保重大傷病證明，即可理賠，免除過去須提供相關檢驗或病理檢查報告，審核時間較長且每年都要再重新做理賠審核的不便。

但民眾也要注意，重大傷病險不接受帶病投保，已罹患重大傷病者，都在拒保之列，且理賠金採單筆給付，一給付理賠金，保單即失效。

【聯合報 記者／孫中英】