許多朋友都抱怨物價高得嚇人,
通貨膨脹遠遠都超過預期,
除了薪資不漲外 萬物皆漲,
銀行利率現在又低的可笑,
而且沒有個幾十萬還無法去存定存拿到1.3%的利率,

其實不然,
目前而言還是有工具可以拿到2.25(↑)的利率.

怎麼做呢?

首先你要問問你自己
1.每月是否有固定在銀行或是郵局存錢的習慣.
2.那一些存款是你不會去動的
  ex:退休金 or 以後要投資的費用/做生意的費用等等...
3.緊急存款該保留3-6個月
  這些錢是不能動的,
  因為總會換工作吧,
  一換工作可能會有空窗期-->沒收入

除了以上這三點其他的就依照自己的狀況去整理,
在分析完之後就去思考第一點,
每個月存入銀行、郵局這些儲蓄是不是都很穩定,
而且似乎幾年下來也都用不到這些存款,
答案如果是,
那你就要繼續往下看,
如果不是,
那你真的該思考自己理財方面出了甚麼問題了.

假設自己每個月都固定有存款,
這個時候就可以找工具去鎖定高利率,
別再繼續把錢放在銀行轉定存,
原因無它就是單純的利率過低1.3%,當然現在還有課徵二代健保補充保費問題.

或許有人說搞不好以後利率會變高,
哀~~ 去翻翻30年來的利率走勢-->有變高過嗎 ?

再看看日本的經濟狀況,
台灣在經濟方面根本是踩著日本的腳步走,
零利率時代的來臨就在不遠.

回歸正題,
既然這部分的存款根本在中短期就用不到,
甚至就是自己在幫自己累積財富,
那麼也不適合去搞投資(不想承擔損失),
這時候就要去思考該用甚麼工具,
去增加自己的財富,
銀行、郵局這部分的存款方式很明顯的是行不通,
因為現行的定存一年利率已是1.3%(渣打銀行才0.7%).

別忘了還有保單鎖定利率一途,
現在金管會對保險公司之規定是2.25%,
而且不需要一次拿出一大金額,
只需要每一個月固定存入.

當然聰明會精算的人,
會每個月自己存在銀行、郵局,
每年繳費時間到了,
再讓保險公司一次轉入次年度保費,
這樣一來可以節省1%的保費,
又可以賺到今年累積每月保費的銀行利息(不無小補).

說到這,
有人會思考一個問題,
萬一幾年後我臨時急需用到一筆現金那怎麼辦,
這樣問題其實不難,
其實你可以問你的保險經紀人,
市面上哪一張保單會比較符合你的需求,
由他去傷腦筋吧!!

等經紀人找到商品時,
讓經紀人去幫你解說保單條款事項,
是不是都符合你的需求.

依我所知道的保單質借都是照(宣告)利率,
加兩碼也就是加0.5%的利率,
所以比起信用卡動不動就快20%的利率省多了.

而且一般這樣的借款都可以跟保險經紀人說,
由他專人去跑借款流程,
你還不用像去銀行借款一般自己去處理很多煩人的步驟,
除此之外你還可以更慎重思考,
連你的退休存款你都要動到,
那麼這一筆支出是不是真的值得去花費.

最後言歸正傳,
10年後可能零息時代來臨,
你這一筆零存的退休存款依舊享受著2.25%以上的複利滾存,
你應該會抱著這筆存款笑吧~~

10年後,讓我們一起笑吧!!  ㄏㄏㄏ

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保險經紀人:人身保險、財產保險

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