20140101-1  

農曆春節假期即將到來,許多人最期待的就是年終獎金的發放。專家指出,只領一份固定薪水的上班族,只要資產配置得當,就有機會爭取更多的額外收入,不必被每年公布年終獎金時那種既期待又怕受傷害的心情給影響。

中國人壽商品發展一部資深經理余政偉表示,利率變動型增額終身壽險,因結合保障年年增值,以及有機會依宣告利率領取增值回饋分享金,兼顧保險保障與資產累積的功能,適合上班族作為資產配置規劃工具。

儘管美國量化寬鬆措施(QE)將於明年元月開始退場,目前新台幣仍處近年升值高點,建議有移民、子女出國留學計畫的民眾,可趁美元處於低檔時購買美元保單,增加資產配置的多元性。

此外,開始計劃退休保障的民眾也不妨考慮美元保單,以多元貨幣的投資配置來分散風險。

年終獎金該怎麼增加投資報酬率?余政偉建議,除了用於出國旅遊、購物等犒賞自己之外,不妨以利率變動型增額終身壽險作為保障與資產配置的選擇,為自己的未來爭取穩健資產累積的機會。

以「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」為例,以流通性最高的外幣—美元為計價貨幣,具有壽險保障年年增額,及以現行3.5%宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的優勢。


【經濟日報/文/陳怡慈】

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保險經紀人:人身保險、財產保險

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