桃園保險經紀人

金管會不樂見壽險業大賣躉繳商品，壽險公司因應政策調整策略。中國人壽推出一張分期繳利變壽險，祭出若宣告利率高於預定利率便可領回饋金，回饋金可選擇月領現金，也可選以宣告利率複利滾息。

以該保單現在2.7%宣告利率而言，高於預定利率2%，也高於銀行牌告新台幣存款利率。因應主管機關期待業者銷售分期繳商品，原本以躉繳為主的利變型商品變身，訴求長年期繳，而保險公司也相對提供「增值回饋分享金」，包括中壽、南山等壽險公司都有相關商品。

有別於先前推出的利變壽險商品，中壽月月增利利率變動型終身壽險的繳期可分為6、10、20年期繳別。較特別的是，若保險公司宣告利率高於預定利率，便可以宣告利率為基礎，每月獲得一筆增值回饋分享金。因為保單銷售對象鎖定退休族需要穩定收入來源，增值回饋分享金設計彈性領取，可選每月現金給付或儲存生息，可先選擇儲存生息，再依需求變更為現金給付等多元選項。

若選擇儲存生息，利率是按各保單年度期初當月的宣告利率，以年複利方式儲存生息至要保人請求時給付，或至保單終止。以今年元月宣告利率是2.7%為例，利率便以2.7%複利滾存。以30歲曾先生投保中國人壽月月增利利率變動型終身壽險，選擇繳費6年期、保險金額110萬元為例，原始保險費為481,690元，因達高保額費率調整門檻及採自動轉帳繳保費，可享費率調整至467,335元。

面對接下來將有愈來愈多商品設計增值回饋分享金機制，中壽副總洪祝瑞表示，增值回饋分享金機制是讓保戶有機會跟壽險公司共享投資利益，但選擇這類保單，應選擇穩健經營並有良好獲利能力的公司，才有機會享受到增值回饋分享金。

【經濟日報╱文／蔡靜紋】