20140207

你今年的年終獎金多還少呢?不管多或少,壽險公司建議,考慮年終獎金多寡、現階段較需要保障或理財等要件,依「投保四象限」,透過保險商品來執行年終獎金投保計畫。

據南山人壽1月的年終獎金問卷調查顯示,六成八受訪民眾表示,年終獎金將用於投資理財或儲蓄;若依年齡區分,60歲以上族群有超過五成會將年終獎金運用在退休養老,顯見國人將年終獎金納入理財配置一環的觀念,愈來愈普及。

富邦人壽認為,選擇保險商品須視每人狀況不同而定,若概略依預算(年終獎金)及需求劃分,可分為四大象限。

第一象限是「年終獎金低、著重保障需求」者,如社會新鮮人,不妨利用定期壽險來提高保障,以及附加健康險或傷害險附約,先將保障補足,等未來手頭較寬裕,再加強保險或理財規畫。

第二象限是「年終獎金高、著重保障需求」者,建議規劃增額型終身險,壽險保障逐年遞增,可有效對抗通膨侵蝕保障,或是加強健康險規劃,補足醫療缺口,例如帳戶型醫療險,兼具壽險及醫療險雙重功能。

第三象限「年終獎金高、著重理財需求」者,年終獎金領得多的人,若保險保障已足夠,青壯族群可透過還本終身險籌備退休金,若是接近退休年齡的中年人士,可投保一次繳費的利率變動型養老保險,保險期間屆滿便有一筆滿期保險金,可做為退休規畫或醫療防備金。。第四象限是「年終獎金低、著重理財需求」者,有些民眾可能早有保險,如果年終獎金不多,但想再補強保障並兼顧投資理財,建議投保投資型保單。

 

【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

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保險經紀人:人身保險、財產保險

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