桃園保險經紀人

距離2015年只剩下幾天，民眾除了規劃連續假期的活動與出遊外，壽險業者建議民眾，可以藉由歲末年終之際，重新檢視家庭或個人的保險保障，做一次完整的「健診」，讓自己的保障更合時宜。

民眾在檢視家庭或個人的保險保障時，除可依現況需求進行調整外，在檢視保單涵蓋的保險項目時，則必須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍，建構完整的家庭防護牆。

元大人壽建議民眾，保單健診可從5大步驟做起，分別是：1.依收入或負債狀況調整保額、2.依人生不同階段調整保障內容、3.留意投保時資料是否有變更、4.投資型保單投資標的績效5.退休生活的準備，審視保險內容與保障額度。

過去一年，許多民眾可能因為購屋、買車貸款使得負債增加，元大人壽表示，民眾可以依既有收入狀況或負債情形調整保額，規劃時可以參考「雙十原則」，建議適當的保險保障額度是年收入的10倍，在保費的支出上，則以不超過年收入的10分之1為限。

舉例來說年收入50萬元者，可將壽險保額規劃為500萬元，年繳保費則不應超過5萬元，此舉是為保障當家庭失去支柱後，經濟來源至少可以在10年間不成問題。

另外，還有許多人邁向人生另一個階段，包括從未婚變已婚、已婚到生子、有偶到單身、小孩轉為獨立就業及邁入退休生活等，這時候就有需要再為保單的保障內容做調整，適時轉換保障內容或增加新的保障。

在增購新保單的部份，元大人壽提醒，還是要以「基礎保障」為優先，因為一般大眾多希望繳交的保費未來可以領回，所以多以儲蓄和投資的心態購買保單，而對於較高額的醫療重大疾病保障、及因意外或疾病造成的高風險及醫療費用規劃相對於忽視；然而這樣的保險觀念，卻無法真正發揮保險的保障功能。

<記者蔡怡杼╱台北報導>