距離2015年只剩下幾天,民眾除了規劃連續假期的活動與出遊外,壽險業者建議民眾,可以藉由歲末年終之際,重新檢視家庭或個人的保險保障,做一次完整的「健診」,讓自己的保障更合時宜。

民眾在檢視家庭或個人的保險保障時,除可依現況需求進行調整外,在檢視保單涵蓋的保險項目時,則必須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍,建構完整的家庭防護牆。

元大人壽建議民眾,保單健診可從5大步驟做起,分別是:1.依收入或負債狀況調整保額、2.依人生不同階段調整保障內容、3.留意投保時資料是否有變更、4.投資型保單投資標的績效5.退休生活的準備,審視保險內容與保障額度。

過去一年,許多民眾可能因為購屋、買車貸款使得負債增加,元大人壽表示,民眾可以依既有收入狀況或負債情形調整保額,規劃時可以參考「雙十原則」,建議適當的保險保障額度是年收入的10倍,在保費的支出上,則以不超過年收入的10分之1為限。

舉例來說年收入50萬元者,可將壽險保額規劃為500萬元,年繳保費則不應超過5萬元,此舉是為保障當家庭失去支柱後,經濟來源至少可以在10年間不成問題。

另外,還有許多人邁向人生另一個階段,包括從未婚變已婚、已婚到生子、有偶到單身、小孩轉為獨立就業及邁入退休生活等,這時候就有需要再為保單的保障內容做調整,適時轉換保障內容或增加新的保障。

在增購新保單的部份,元大人壽提醒,還是要以「基礎保障」為優先,因為一般大眾多希望繳交的保費未來可以領回,所以多以儲蓄和投資的心態購買保單,而對於較高額的醫療重大疾病保障、及因意外或疾病造成的高風險及醫療費用規劃相對於忽視;然而這樣的保險觀念,卻無法真正發揮保險的保障功能。


<記者蔡怡杼╱台北報導>

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