拉長 繳費期最高30年
拉低 投保年齡最小0歲
長期照護商機成為壽險業新戰場，各家公司近期紛紛推出長期看護險或類長看險一較高下，如何做產品區隔化成為勝出關鍵。中國人壽新推出類長看險，鎖定「拉長、拉低」為二大賣點，創市面上類長看險繳費年期最長、投保年齡最低紀錄。
據內政部「102年底人口結構分析統計通報」顯示，台灣自1993年邁入聯合國所定義的高齡化社會以來，65歲以上的老年人口占比持續攀升，到去年底扶老比已達到15.5% 。
再加上少子化的效應，經建會也預估三年後扶老比將超過扶幼比，未來每10位青壯年將必須照顧扶養7.5位老年人，長期照護將成為沈重的負擔。
瞄準長期照護市場的未來性，壽險業者大力推動長看險，以及俗稱「類長看險」的特定傷病險。
中壽資深協理蘇錦隆分析，除保費高低外，從理賠條件來看，長看險看「果」，類長看險看「因」，因為長看險是看保戶狀態是否符合理賠條件，不問其形成原因，而類長看險則是依形成原因是否為保單定義的特定傷病而定，理賠條件相對明確。
他進一步剖析，長看險理賠必須每年取得醫療院所證明符合理賠條件，但類長看險只問是否生存，只要生存就每年固定給付。
但他也說，兩大保單各有其需求者，民眾還是得依個人需求選擇。
但不管長看險、類長看險，都屬於保費不低的險種。為在市場找出生機，蘇錦隆說，相較於市面上類長看險的投保年齡都是15歲起跳、繳費年期最多20年，中壽決定設計0歲起便可投保，而繳費年期最長可選30年的保單「安心照護終身保險附約」，透過拉低投保年齡、拉長繳費期間，可降低每年繳保費的負擔，以吸引提高民眾投保意願。
借鏡國外 搶銀髮商機
長期看護商機發燒，不少大型金融壽險集團有意挾集團資源進軍。中國人壽資深協理蘇錦隆早在九O年代也曾代表公司到美、日等地考察，看到當時美國有機構蓋成類似電影拍片場來照顧失智症患者，直呼國內長照市場要做好，不妨參考他山之石。
老年化社會衍生很多照護需求，諸如失智症、阿爾茲海默症、帕金森氏症等都與高齡有或低或高的關聯。根據台灣失智協會資料，台灣的失智人口到2060年時將逼近80萬人，照顧失智老人的社會成本，將成為下一個青壯年世代非常沉重的負擔。
蘇錦隆認為，台灣要建構良好的長護環境，除投保長看險、特定傷病險等商業保險外，還需要政策及相關產業配合。
蘇錦隆認為，台灣目前雖已有銀髮村，但僅提供健康的老人入住，並無法完全滿足民眾需求，還有很大的進步空間。
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
留言列表
