桃園保險經紀人

時序逼近年底，又到國人結婚旺季，但景氣歹歹，如何省錢也是新人們最在意的問題。保險業者表示，成家後的家庭責任加重，可考慮買張夫妻限定的「夫妻連生險」，透過倆人共同投保，若是投資型保單，便可省下附加費用。

根據內政部統計，2009年起結婚人數自谷底反彈，2011年共約16.5萬對新人步入禮堂，是自2004年以來的結婚高峰，累計近五年共有70萬對新婚夫妻，其中約49%年齡在29歲以下。

值得注意的是，國內25~44歲女性勞動參與率達77.5%，雙薪家庭的比率大幅提升，丈夫是一家之主的情況漸趨式微，夫妻都是維繫家庭的經濟支柱，代表倆人的壽險保障同等重要。

不過，據行政院主計處統計，台灣30~34歲人口平均年所得約46.2萬元，若依雙十原則計算保障應該要有462萬元，但國人這段年齡的平均保額僅約200萬元左右。

在「全民皆省長」的氛圍下，要滿足夫妻家庭保障需求，又要省荷包，消費者可得多方比較而後定。國泰人壽今年初推出一張夫妻專屬投資型保單「好事成雙變額萬能壽險」，便是鎖定「夫妻共同投保」，可節省投資型保單的附加費用。

這張保單年初推出時屬創新保單，現今其他業者也可推出類似保單。但目前尚無同業跟進，使得這張保單迄今仍為業界唯一一張。

以一對30歲的夫妻、定期保費每人各月繳3,000元為例，同樣以國壽的投資型保單來看，若夫妻分別投保「卓越理財變額萬能壽險」，五年附加費用率合計145%，等於需收取10.4萬元附加費用。但若投保「好事成雙」只需一筆定期保費（月繳3,000元），五年附加費用率150%，收取5.4萬元附加費用，相較於分別投保一張卓越理財，可省下將近一半的附加費用，但夫妻倆人皆能獲得最高576萬元壽險保障，適合需要較高家庭保障的夫妻族群。

國泰人壽主管提醒，夫妻投保除預算考量外，建議選擇具有雙重保險機制的「豁免危險保險費」功能，以連生保單來說，當一方發生事故，不幸身故或全殘，除給付理賠金外，也可豁免另一方壽險保額的危險保險費至一定年齡。

【經濟日報╱文／蔡靜紋】