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(28)就是教師節了,全台仍有逾7萬名教師處於福利少、薪水低的處境。專家建議,先別貿然投入保障低的儲蓄險或保費高的增額終身壽險,而應善用低保費高保障險種,以降低風險為優先考量。

根據教育局統計,目前全台非正式教師已經超過7萬人,這些非正式教師沒有公保福利,僅能依靠勞保,寒暑假甚至沒有勞保,2008年後,非正式教師考上正式教師後,勞保年資也無法轉為公保年資,因此非正式教師在老師族群中是相較弱勢的族群。第一金人壽總經理林元輝指出,非正式教師保障少、薪水較不穩定,建議先不要貿然投入保障低的儲蓄險,或像是保費較高增額終身壽險,而是應該善用低保費高保障險種,像是定期壽險、意外險、及變額萬能壽險,再搭配適當退休規劃,以降低風險為優先考量。

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據行政院主計總處統計,國內8月失業率攀升至4.33%,創下近十個月新高,有人剛好要繳保費卻沒錢,想解約保單。壽險業者提醒,保單別輕易解約,可透過「減額繳清、減少基本保險金額、展期定期保險、變更繳費期別」四大保單變更方式,一則降低繳交保費壓力,一則可保留保險權益

中國信託人壽指出,保單中途解約弊多於利,恐使家庭或個人的保障產生缺口。若不得已非得將保單解約,應優先考量保留意外險及醫療險等基本保障。

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如果教師想做到「保值」、「增值」、「抗通膨」三點不漏的保單規劃,台壽、中壽等壽險公司推薦的首選是—「增額終身壽險」。

中國人壽副總洪祝瑞表示,教師族群資產配置較保守,建議教師族群選擇保單價值及保障,會隨著投保年期增加且穩定成長的增額終身壽險,做為入門保單。

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受教師缺額減少影響,老師們的飯碗愈來愈不好捧。中國信託人壽建議老師們依人生階段規劃保險,才能為退休或轉職鋪路;如果沒法領月退俸,最好幫自己找可月月領的「類月退俸」理財商品,為退休生活建立穩定的現金流。

20131125  

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開學季,不少新生到外縣市讀書,為了交通方便,陸續晉身「有車一族」,尤以機車為主。不過,大學生發生機車交通意外時有所聞,除了強制機車責任險外,也有產險業者推出套裝機車險,讓行車安全多一層保障。

一般來說,購買機車後,都需要強制投保機車責任險。除了強制險外,還有不少相關保障可選擇,包含機車竊盜損失險、機車車體損失險、乘客體傷責任保險等,供消費者選擇。在琳瑯滿目的相關保障中,產險業者多推薦加保第三人責任險。

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隨著台幣保單預定利率走低,近年來美元及澳幣等外幣保單逐漸成為市場主流。今年起,保險公司也推出人民幣計價的投資型保單,雖然國人的投保幣別選擇多樣化,但當意外或病故發生時,如何確保外幣保單的保險理賠金,也能用台幣「專款專用」在家人身上,成為許多國人最關心的議題。

目前銀行提供的保險金信託商品,大多只接受客戶約定新台幣計價保險金交付信託。為了讓每份保險都能落實照顧家人的心願,不讓國人投保的外幣保單成為漏網之魚,國泰世華銀行領先推出「台外幣長天期保單與旅平險保險金信託」業務,也就是國人買的保單,不論台幣、美金、澳幣或是其他幣別,都可納入國泰世華銀行的保險金信託專戶中,也讓信託受益人可用台幣或外幣支付生活費等。

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台灣需要長期看護的人口愈來愈多,而且不再是老人專利,以台灣目前一位台籍看護每日24小時2000元、一個月6萬元的看護費用估算,一年便需花費72萬元,十年花費則高達720萬元,長期照護費用將成為家人的沈重負荷,保險業者建議即早規畫保險,尤其有家族重大疾病遺傳病史的民眾更應趁年輕投保,減輕保險負擔。

健保署統計,截至去年為止,全國重大傷病領證人數近90萬人,較前一年激增3.7萬人。此外主計處統計,需要長期照護人口以45-64歲醫療費用最高,其次為15-44歲,顯示長期看護的需求並非老人專利。中信人壽建議家族有重大疾病遺傳病史的民眾,應趁年輕且健康情況良好時儘快規畫終身醫療或具長期給付型態的終身健康險,以保障未來的醫療照護品質。

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全國重大傷病領證人數激增,為彌補傳統重大傷病險一次給付保險金契約即告中止的問題,業者改以每年給付生活照護金搶市,保障終身,但有總給付倍數限制。

衛福部健保署統計,截至去(2012)年底,全國重大傷病領證人數近90萬人,較2011年激增3.7萬人。行政院主計總處統計也顯示,需要長期生活照護人口以45~64歲的醫療費用最高,次為15~44歲,顯示長期生活照護需求並非老人專利

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    注意保費、保額多寡,是多數國人購買保險時最關心的事項,反而是對受益人填寫的重要性較少放在心上,國內保險業者表示,其實在協助處理的理賠案件中,經常出現保戶指定的受益人都已身故的案件,導致保單保險金變為被保險人遺產,按照法律必須繳交遺產稅,間接又造成另一項損失。
   根據瞭解,保險理賠的實務上,曾發生指定受益人,全部比保戶更早身故的狀況,而保戶身前沒有定期檢視更改,所以依據保險法規定,保險金變為被保險人的遺產,法定繼承人在領取保險金時需繳交遺產稅。

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重大傷病人口領證人口逼近90萬人,業者在保險給付上推陳出新,改打長期生活照護;不過,也有業者提醒,能維持身體健康的不是保險,而是好習慣。

中國人壽行銷企劃部副總洪祝瑞表示,民眾可掌握「良、儘、足」健康三原則。

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汽車竊盜險保費不好算,得考慮廠牌車型、月折舊還有自負額,富邦產險首創平準式限額車竊險,特點是事先約定保額且簡單算保費,年繳300至1,200元,就可買到5萬至20萬元保額。

傳統汽車竊盜險保費按廠牌車型計算,每部車保費都不同,出險時須先扣除月折舊、保戶須負擔10%或20%自負額,才能算出理賠金額。

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癌症發現率持續攀升,更可怕的是好發年齡有下降趨勢,壽險業者建議民眾可加強有住院日額給付加倍的醫療及重大疾病險等,才能因應未來如遭遇特定傷病時,有足夠的保險金以支付醫療及安養費用,在無後顧之憂下,積極對抗病魔。

46歲的吳先生經營的服飾店生意蒸蒸日上,正在籌備第三家分店。去年6月,他在頸部近耳根處摸到一顆小硬塊,去檢查發現罹患淋巴癌,需要進一步檢查確認。

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標榜可保本、可分紅、抗通膨的分紅保單,相當吸引民眾注意。不過,保險業者提醒,市面上的分紅保單,區分為英式與美式兩種不同型態,兩者最大的不同之處,在於支付方式及保額支領的調度,民眾購買前,應先衡量本身可能的資金用途,再作最後決定,以免提前解約,還要賠上一筆解約金。

保險業者進一步介紹說,目前市面上,共分美式、及英式分紅保單。美式分紅保單分紅方式,有直接領現金、儲存生息、抵繳保費、增加保額等四種方式。磊山保經首席顧問李佳蓉表示,選擇美式分紅保單的投資保戶,可依自身狀況,彈性的選擇每年想要的分紅方式。這是此類型保單的最大特點所在。至於英式的分紅保單,彈性沒有那麼大,主要是直接把分紅所得,採複利滾息方式,用來增加保單保額。李佳蓉舉例說,假設第一年保額100萬元,由於保險公司該年度有10%的分紅,保戶分得10%的紅利,即10萬元後,第二年保額就提高到110萬元。基於複利滾息的概念,第二年可分得的紅利,也從10萬元拉高至11萬元。

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金先生日前處理一批股票獲利了結,手上200多萬元的現金想要作為小孩的教育基金。他想要請教理財顧問,有那些理財工具可以有穩定收益、又兼具長期風險保障之功能。理財顧問回覆,以40歲的金先生小孩目前就讀國小三年級來說,建議考慮投保還本型終身壽險,繳費期滿即可開始領回生存保險金,另可同時享有終身壽險保障。
20131204  

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台灣逐漸走向高齡化社會,保發中心建議民眾為自己選擇適當的保險商品,除須檢視自身的財務能力外,更需了解適合的高齡化保險商品,三大支柱分別是年金險、長期看護保險、醫療險

隨著醫療技術與衛生科技的進步,國人壽命不斷延長,加上近年來少子化趨勢,「養兒防老」已成為過去式。高齡化社會面臨風險主要有壽命延長、老年扶養比率上升、醫療費用遽增、長期看護需求等。未來國人在年老時將更仰賴自身早期的財務與保障規劃來度過晚年生活,事先了解相關保險等金融工具成為不可或缺的功課。

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想靠投資為財富加值,正確的投資原則與觀念非常重要,專家指出,只要熟練四招基本功,也能在凍薪時代裡透過投資型保單為財富加值。

第一招、定期定額為主,單筆投資為輔

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這則消息一出來,
我想所有一直想往公職路鑽的朋友們應該要有所省悟,

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隨著時代變遷,媽媽的角色愈趨多元,許多媽媽甚至是家中主要的經濟來源。保險業者提醒媽媽,要妥善透過保險規劃給自己及家人堅實的保障。除基本醫療險保障外,壽險及意外險更是必保險種。

20131207  

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國內老年化社會來臨,而不婚或頂客族卻也同步攀升,養兒防老功能幾乎已不存在,退休規畫愈早愈有利。中國信託人壽建議,保守的民眾規畫退休金可運用委託投資帳戶的投資型保單,委由專家代操,由於目前市場不確定性仍高,以全球多元債券布局可有效降低波動風險,相對不用擔心什麼時候該進場或贖回,利用長期投資的效果累積帳戶價值,非常適合單身不婚族或是頂客族規畫退休金。

國內包括第一金人壽、國泰人壽、中國信託人壽、宏利人壽、中壽等多家都有提供全權委託型商品,委由專家投信幫保戶代操,民眾除了留意各家投信公司過去績效外,也要留意費用率、帳戶管理費、投資標的經理費都各家不同,宜多家比較。

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市場對人民幣投資型保單需求熱絡,國泰人壽營業企劃部張經理表示,面對投資市場瞬息萬變,民眾購買人民幣投資型保單的同時,需兼顧保險和理財的需求,並要留意符合生命周期規劃。

國壽推出「金還鑽人民幣變額年金保險」,繳費方式多元,可選擇定期繳或彈性繳費方式,對小資上班族,可定期定額參與人民幣投資,降低風險,若有大筆資金,也可彈性加碼投入。

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